《银行柜面业务操作风险防范》

银行柜面业务操作风险防范
课程背景：
随着我国银行业国际化、综合化经营探索的不断深入，商业银行经管中面临监管主体、
监管标准、监管模式更加多元化，较之过去，银行合规风险管理能力无疑提出了新的考
验，风险来源更加广泛，性质更加复杂，影响更加深远。本次课程对于银行管理者和从
业人员的学习掌握合规要求，增加遵规守据的意识，提升合规经营水平有着重要的意义
。操作风险是银行业金融机构面临的最基本也是最主要的风险之一。实现柜面业务的“零
差错、零缺陷”是防范操作风险的重点，也是对每一位基层员工的目标要求。因此每位员
工必须以高度责任感、使命感对操作风险要有一个正确、清醒地认识：哪些事可以为，
哪些事不可为，为什么要这么做，应该怎么做，坚决制止以信任代替制度，以人情代替
规章；认真负责地做好每一笔业务，提高风险防范技能，使之明白“勿以善小而不为，勿
以恶小而为之”，违规、违纪、违法行为往往都从操作上的一些小违规，小问题开始的，
要充分认识到就是这些小问题，小违规给不法份子留下了可乘之机，从而导致了案件的
发生，给自己和单位造成了不可挽回的损失，为此要警钟长鸣，防范于未然。
课程收益：
1.全面树立员工的风险防控意识，有效防范会计操作风险与合规风险。
2.了解操作风险的成因及防范对策，提高有效识别风险、防范风险以及科学管理风险的
能力。
3.掌握柜面业务的操作规程
4.通过大量的案例分析，总结经验教训，常规做法不符合法律规定和依据的事实。
授课对象：银行人员
授课时间：1天/6小时
授课特点：
1.教学通俗易懂，擅长把枯燥的理论变得形象化，易记易学。
2.以互动教学为主，激发学习兴趣，变被动学习为主动学习，在老师的引导下，让学员
主动提出问题，分析问题，解决问题，提高在工作中的实操能力。
3．课堂气氛活跃，学员在寓教于乐中获取最大的收益，并能学以致用。
课程大纲：
柜面业务操作规程及风险防范
一、个人储蓄业务
1.个人结算账户的开户规程
2.个人结算账户的开户要求
3.现金收付业务应遵循的原则
4.残钞币业务兑换的标准
5.假币收缴的操作规程
6.开户/办理业务/销户环节的风险表现及防范措施
二、对公存款业务
1.开立基本账户的开户要求
2.对公账户的用途划分
3.对公存款业务的操作规程
4.对公存款开户/业务办理/销户环节的风险表现及防范措施
三、挂失业务
1.挂失业务的种类
2.存折/银行卡业务挂失的操作规程
3.企业印鉴卡挂失的操作规程
4.存折/银行卡挂失的风险表现及防范措施
四、对账业务
1.内部账户核对的主要风险点与防范措施
2.外部对账的主要风险点与防范措施
五、抹账与冲账业务
1.抹账业务与冲账业务的适用范围
2.对于当日错账业务应如何处理
3.对于隔日错账业务应如何处理
4.抹账与冲账业务的风险表现及防范措施
六、现金的长短款业务
1.长短款差错业务表现形式
2.长短款业务的账务核算方法
3.长短款差错业务风险防范措施
七、票据支付结算业务及风险控制
1.票据业务的审查要点
2.支票业务的操作规程
3.汇票业务的操作规程
4.本票业务的操作规程
5.支票、本票、汇票业务的相同点与不同点
6.瑕疵票据的风险控制措施
八、重要空白凭证及尾箱的风险控制措施
九、重要空白凭证的管理
1.凭证领用与保管的风险点与防范措施
2.凭证使用的风险点与防范措施
3.凭证销毁的风险点与防范措施
十、尾箱的管理
1.限额管理的风险点与防范措施
2.尾箱核对的风险点与防范措施
3.保管与入库的风险点与防范措施
个人业务合规案例分享
一、个人储蓄业务
案例一：无卡无折情况下，继承人如何查询和继承银行存款？
案例二：继承公证数额不符，银行能否支取？
案例三：储户成为植物人后，其存款如何才能支取？
案例四：网点出具当日的余额资金证明应当注意什么？
二、信用卡业务
案例一：信用卡营销时候，银行应该履行哪些告知义务？
案例二：团体办卡时，团体客户办卡清单可以用单位部门章代替单位公章吗？
案例三：能否为未成年的客户办理信用卡？
三、个人理财业务
案例一：代销基金不成功，银行是否担责任？
案例二：银行在订立理财产品的时候要履行哪些告知义务？
案例三：违规代客户买卖有什么风险？
四、司法协助
案例一：银行能否协助尚未代发的工资？
案例二：法院能否划扣地方财政性资金？
案例三：银行是否有义务为收到的邮寄文书提供协助？
四、反洗钱业务
案例一：如何识别和更好的地防范可以用户？
案例二：出借身份证存在什么风险？
案例三：网点没有履行发洗钱业务的风险有多大？
综合案例：
银行在ATM案例上提起的刑事附带民事诉讼应注意哪些问题？

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