银行信贷风险分析培训
2011年11月5-6日（星期六、日），北京
“实用投融资分析师”认证考试之“估值建模”科目考试于2010年及2011年上半年已举办13次，中信证券、中信建投、中信产业基金、农投基金、国泰君安、广发证券、中投证券、华泰联合、安信证券、国联证券以及北大光华、北大经院、北大汇丰商学院、清华经管、上海交大安泰经管学院、上海交大高级金融学院、复旦、人大、中财、外经贸、浙大、南大、中国人民银行研究生部等20多家机构1256人次在北京、上海、深圳参加了考试。

潜在信贷风险犹存  为满足企业日益广泛的金融产品需求，同时又有效降低不良贷款率，需注重培养信贷人员财务分析与财务预测的操作能力，提高风险识别与风险管理能力，掌握切实可行的量化分析工具。
 很多银行虽有先进的信贷风险管理系统，但一些客户经理、信贷及风险管理人员过度依赖于抵质押品，未透彻理解现金流预测及财务指标的真正含义，对于企业财务报表“只会录入，不会分析”，“定性分析有余，定量分析不足”，只看重历史数据，不善于对未来进行预测，潜在的信贷风险仍然较大。
量化预测分析工具  量化分析的信贷培训已在注重风险管理的中资银行中推广普及。
 深入理解财务指标，提高透过财务数据分析潜在风险的敏感性，掌握企业资金运作动向，合理预测企业未来现金流量，从源头上把关，进而定制适合企业的金融产品。
 可将信贷分析软件及课堂演练的信贷分析模型带回工作中学以致用。
注重实操案例演练
 按照国际商业银行信贷风险分析模型及具体步骤，分析贷款企业的财务状况，演练财务风险预测方法，分析国内有关行业企业流动资金贷款和中长期贷款案例，具有较强实操性及中国市场针对性。
 采用美资银行信贷风险分析培训方法，使用电脑演练财务报表分析案例，用案例讨论方式模拟财务报表审核实例。本培训有别于国内的讲座式授课，更注重提高实战操作技能的训练。
 每位学员均可现场接受专业辅导员“陪练式”辅导，确保每位对Excel操作或财务会计知识不熟的学员都能跟上进度，掌握实用技能。
第1-19期参训机构  中国银行(两期内训)、中国进出口银行(两期内训)、中信银行(内训)、民生银行(内训)、深圳发展银行(内训)、交银租赁(内训)、中国工商银行、中国农业银行、中国建设银行、招商银行、浦发银行、兴业银行、光大银行、国家开发银行、中国农业发展银行、邮储银行、北京银行、大连银行、成都银行、宁波银行、吉林银行、杭州银行、河北银行、福建海峡银行、西安银行、乌鲁木齐商行、青海银行、东莞银行、湖州银行、青岛银行、威海商行、齐商银行、日照银行、新乡银行、九江银行、锦州银行、乐山商行、张家港农商行、吴江农商行、昆山农商行、马鞍山农商行、杭州联合银行、天津农合行、江苏泗洪农合行、江苏兴化农合行、江苏沭阳农合行、宁波余姚农合行、浙江萧山农合行、山东诸城农合行、四川省联社、山东省农村信用社、中信嘉华银行、星展银行、德国北方银行、北德意志州银行、瑞穗银行、华能财务、华电财务、三峡财务、中油财务、中石化财务、中核财务、中国电子财务、中粮财务、航天科技财务、兵器财务、兵器装备财务、万向财务、国投财务、苏州创元集团财务、中信信托、平安信托、外贸信托、中央汇金公司、中国银监会、北京市银监局等
课 程 内 容

第一天
1. 信贷人员的财务分析方法及案例
• 水平分析/趋势分析
• 垂直分析/共同比报表分析
• 比率分析
• 表面上该贷，实际上不该贷的企业贷款案例
2. 企业偿债能力分析工具
• 财务比率
• 运营类指标和财务类指标
• 与现金相关的比率：EBITDA等
• 现金流量表
• 财务指标的正常化
• 模拟财务报表
3. 如何分析企业流动资金贷款需求量的合理性
• 营运流动资金
• 季节性贷款需求量预测
4. 现金流预测和财务模型
• 构建财务模型的步骤
• 损益表的预测
• 资产负债表的预测
• 现金流量表的预测
• 情景分析和弹性分析
• 假设的局限性的讨论
5. 案例演练：制造业企业财务预测模型
第二天
1. 项目贷款财务预测
• 项目的NPV和IRR
• 项目贷款回收期
• 从假设的合理性看信贷风险
2. 财务报表审核
• 企业案例分析
• 哪类财务报表可能失实
3. 观察结构、趋势和比率
• 动手前的思考
• 形式审查
• 如何预测企业流动资金贷款需求量
• 如何预测企业需要多少融资
4. 单个报表与合并报表的常见问题案例
• 会计报表的钩稽关系
• 资产负债表的常见问题
• 损益表的常见问题
• 长期股权投资与合并报表
5. 学习效果检验与结业考试
参 训 学 员

 中外商业银行、政策性银行、合作金融机构、财务公司以及银行监管部门。各类银行总行及分支行公司业务部客户经理、信贷部与风险管理部信贷评审人员等。
 具备一定基础会计知识，能够简单分析财务报表，经常使用Excel。
 每人携带一部笔记本电脑（带USB接口，并装有Excel等办公软件）。
培训师团队

许国庆先生
许国庆先生在美国摩根大通银行北京代表处工作5年，任北京代表，为中国机构提供贷款、英国出口信贷、利率与货币互换等银行业务服务。在美国雷曼兄弟公司纽约及香港债券部工作4年，任副总裁。1998年起担任诚迅金融培训公司董事长，成功地将美国商业银行长年使用的信贷风险分析培训及华尔街券商普遍使用的估值定价模型培训引进中国，进行本土化再造。长年为中外银行、券商、基金、保险公司、财务公司、上市公司及金融监管部门提供培训，开发了“实用投融资分析师”认证考试，其体系之一的“估值建模”科目考试于2010年推出并已举办10次。中信证券、中信产业基金、国泰君安、华泰联合、安信证券、中投证券、广发证券、清华经管学院、北大光华、北大经院、北大汇丰商学院874人次在北京、上海、深圳参加了考试。许先生是2007年中国银行业从业人员资格认证考试《公共基础》教材编写组成员，主编了“公司信贷”、“风险管理”、“个人贷款”、“个人理财”、“公共基础”五科银行业从业人员资格考试辅导习题集（中信出版社出版）。
许先生1991年至1993年在哈佛商学院就读，获MBA学位。1986年毕业于北京大学经济学院，获经济学士学位。
马卫锋先生
马卫锋先生曾在工商银行工作10年，其中在总行工作6年，先后负责企业集团授信、财务报表审核及行业信贷政策制定工作，担任工行信贷分析培训讲师，多次在工行培训中心及分行对信贷管理人员进行财务分析和财务报表审核等业务的培训。马先生在工行在香港设立的投资银行工商东亚工作4年，负责企业债务融资和股本融资业务。马先生曾在普华永道工作，为跨国公司及国内客户提供跨境并购与融资的财务顾问服务。马先生目前在某私募股权基金（PE）从事股权投资工作。
马先生已先后为中国银行（两期内训）、中国进出口银行（两期内训）、中信银行（内训）、民生银行（内训）、交银租赁（内训）、工商银行、农业银行、建设银行、招商银行、浦发银行、深发展、兴业银行、光大银行、国家开发银行、农业发展银行、邮储银行、中信嘉华银行、北德意志州银行、瑞穗银行、中央汇金公司、中国银监会及北京市银监局等机构进行过内训及公开课培训。
马先生毕业于北京大学光华管理学院，获MBA学位，其撰写并主持拍摄的公司财务案例被收录进北京大学光华管理学院教学案例库。本科毕业于对外经济贸易大学，获投资经济专业学士学位。马先生是非执业中国注册会计师。
时间与地点

时间：2011年11月5-6日（星期六、日），上午9:00至下午5:00
第一天晚间5:00 – 7:00分组在教室进行案例练习，第二天下午5:00准时下课，外地学员可乘晚7:00之后飞机离京。培训教室距机场车程40分钟左右。
地点：北京市朝阳区东四环中路四惠桥远洋商务23层2301室。

报名与费用

每人4,500元人民币，本费用包括培训费（教师授课及辅导员现场辅导）、讲义及每日午餐。报名截止日期为2011年10月14日（星期五）。请于报名截止日期前将培训费电汇至公司银行账户（北京市机构可用支票支付）。
内训方式：内训每班20-25人，时间为两天，地点可在北京、上海、深圳等地。收费为每班80,000元人民币（每班不超过25人，25人以外每增加1人另收3,200元人民币），如在北京以外地区培训，由参训机构提供5人（讲师及辅导员）的交通食宿安排。

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