商业银行征信调查业务操作及案例分析

【课程收益】

本课程主要针对银行信贷风险管理征信调查及操作管理实战型课程，为银行金融机构风险管理者提供系列性的征信及案例分析解读，从经济层面到具体行业分析、企业财务分析提供详细的资料，并且通过企业财务造假揭示和具体案例分析，可以帮助相关银行风险管理岗位领导者及从业人员更好了解银行征信业务操作相关风险管理及风险防范，为银行实际岗位工作起到借鉴和启发作用。

【课程大纲】

第一章：银行征信业务重要性

一、商业银行主要信贷业务品种

二、银行征信调查重要性

三、中国银行业发展环境分析

第二章、影响征信业务的重要因素

一、国家宏观经济发展

1、具体行业分析

2、重要经济指数介绍

二、城市商业信用环境

三、企业家品质（案例：苏宁和国美）

四、企业管理环境

五、企业核心竞争力（案例：德隆帝国）

六、企业经营管理能力（案例：企业产业升级的陷阱）

七、企业发展前景（案例：挖掘优质客户的选择）

八、企业历史信用状况

信用风险5C要素分析法、信用风险5P要素分析法

第三章、征信调查操作及要领

一、征信调查主要内容

1、一般性基础资料

2、借款企业的调查内容

2.1客户组织架构及关联方情况信息

2.2客户及关联方声誉及履约记录

2.3客户管理层履历及管理层领导者素质

2.4客户所处行业地位

2.5客户经营情况

2.6客户财务状况

2.7授信用途及还款来源

3、担保情况的调查内容

4、常见企业类型特别调查内容

二、征信调查操作的方法步骤

1、企业经营活动进行分析应注意的问题

2、商业银行征信调查设计思路

三、征信调查具体操作程序

四、企业经营危机爆发前的征兆分析

第四章、财务报表及财务造假分析

一、虚假财务报表的常见表现形式

二、虚假财务报表的识别方法

三、上市公司财务造假案例分析

1、无偿占资

2、减值准备

3、关联交易

4、非经常性收入

5、应收款、应付款

第五章、征信业务实战案例分析

一、担保融资风险

二、债务重组危机

三、多元化投资误区

分组实战型考核：

核心财务指标、征信调查重点内容、主要风险点分析、审批结论（风险防范）

六、中小企业信用评级适用方法分析

一、中小企业信用评级特殊性

二、中小企业信用评级关键因素

三、关于企业现金流分析技巧

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