《信贷业务全流程管理及风险防范》
《信贷业务全流程管理及风险防范》详细内容
《信贷业务全流程管理及风险防范》
信贷业务是流程性非常强的工作，从操作流程上大体上可分为客户申请、受理、贷前调查、贷款审查与审批、贷款发放、贷后管理及逾期贷款清收等几个阶段。信贷机构经营的是信用，管理的是风险，从事信贷业务的金融机构其核心竞争力本质上体现为管理风险的能力，尤其是管理法律风险的能力，信贷机构的基本职能就是预测、承担和管理风险。
● 客户经理胜任4项基本素质
● 信贷业务全流程6项管理
● 信贷流程10个要点
● 信贷全流程风险管理的5个核心环节
● 实施信贷全流程风险管理的5个策略选择
第一讲：客户经理胜任素质模型分析—客户经理的工作职责和应具备的4项基本素质
1. 良好敬业的职业经理人素质
2. 极佳的业务素质
3. 高超的人际感情沟通能力
4. 坚韧的心理素质
第二讲：信贷业务全流程6项管理
一、申请与受理操作流程
1. 贷款申请
2. 客户接待
3. 电话与现场咨询流程
4. 受理与不予受理的情形
二、贷前调查
1. 调查人员的职责
2. 贷前调查的流程
1）资料审阅
2）实地调查
3）贷前调查清单
3. 调查结果初评
4. 撰写调查报告
三、贷款审查和审批
1. 贷款审查审批的原则
2. 贷款审查审批的流程
四、合同签订与贷款发放
1. 落实贷前条件
2. 当面签订合同
3. 落实用款条件
4. 转账支付贷款
5. 贷款资料归档
五、贷款回收
1. 正常收回
2. 提前收回
3. 到期未收回
六、贷后管理与逾期清收
1. 贷后管理的原则
2. 贷后管理十要点
3. 逾期贷款出现前12大预警信号
4. 逾期清收的基本原理
5. 有效清收的方式、方法、技巧
七、信贷流程10个要点总结与解析
1. 贷款风险的来源
2. 获取信息的四个渠道
3. 对获取的信息如何进行交叉检验
4. 调查时开场白怎么做
5. 如何判断最近生意发展态势
6. 如何了解客户的行业特点和经营能力
7. 现金流的测算与判断
8. 担保人的选择与调查
9. 剔除虚假干扰信息的方法
10. 如何核实贷款目的
八、贷款10大案例分析
1. 调查时到底关注什么？（案例）
2. 没有营业执照，我们看什么？（案例）
3. 客户没有账本我们看什么？（案例）
4．客户没有抵押我们看什么？（案例）
5. 如何选择担保人？（案例）
6. 我们依据什么做贷款决策？（案例）
7. 如何分析一个“家庭作坊”？（案例）
8. 小微企业贷款财务分析的要点？（案例）
9. 如何看待非征信报告上的“隐性负债”？（案例）
10. “家族企业”中其他收入和费用对还款能力的影响？（案例）
第三讲：信贷全流程风险防控
一、信贷全流程风险管理的目的、对象、手段、特点
1. 高效率地办理信贷业务的同时实现对风险的有效防控
2. 信贷全流程风险管理涵盖信贷运行的整个流程
3. 制度、经济、行政、技术、文化手段
4. 过程控制、精细运作、动态变化
二、信贷全流程风险管理的5个核心环节
1. 贷款准入管理——信贷对象的“筛选器”
2. 抵质押品管理——客户风险的“缓冲器”
3. 授信执行管理——信贷运行的“控制器”
4. 贷款资金管理——资金流动的“监测器”
5. 到期收回管理——贷款资金的“回收器”
三、实施信贷全流程风险管理的5个策略选择
1. 严把贷款准入管理关——重点加强行业、区域、客户三个维度的准入管理
2. 严把抵质押品管理关——重点管好抵质押行为的八个环节
3. 严把授信执行管理关——重点抓好合同管理和放款管理
4. 严把贷款资金监管关——严格把握四个监管重点
5. 严把贷款到期收回关——抓好贷款到期收回率、企业还款资金监管、贷款展期和周转管理
第四讲：课程收尾
1. 课程回顾
2. 答疑解惑
3. 合影道别
潘玉良老师的其它课程
《商业银行风险合规管理与内控》 12.25
合规经营是现代商业银行运作和发展普遍奉行的基本原则，是社会主义市场经济的必然要求，加强合规风险管理，既是监管部门强调的重点，也是商业银行自身努力追求的目标。当前我国商业银行合规风险管理方面还存在着合规意识淡薄，规则不规范、合规风险管理能力不高等问题。只有通过采取有效的对策，加强管理，改进不足，我国商业银行才能安全稳健运行。●强化合规风险管理意识●有效的合规风
讲师：潘玉良详情
《银行法律风险防范与反腐倡廉》 12.25
银行作为一个商业机构和企业法人，其经营行为、交易行为和管理行为始终会涉及诸多的法律关系与法律问题。特别是当前银行的外部环境和内部改革迅速发展变化的情况下，银行在经营管理中遇到的各种法律问题纷繁复杂，热点、难点问题层出不穷。对银行来说，这些法律问题是不可忽视的，否则，将会导致法律风险，给银行造成财务损失和信誉损失。因此，如何正确妥善地处理银行经营管理中面对的法
讲师：潘玉良详情
《不良资产“外拓清收落地突击”项目》 12.25
近年来，困扰中国商业银行发展的最大问题是银行资产质量问题。据相关数据统计，截至2018年上半年，中国金融系统中的不良贷款已达到近5万亿。作为资本扣减项的呆账贷款，其对资本充足率的影响举足轻重。大量呆账贷款的存在则直接抵消了资本的增加，降低了资本充足率，加大了银行的信用风险。因此加强信用风险防范措施和提高不良贷款处置能力已成为银行目前的当务之急。如何高效催收不
讲师：潘玉良详情
《商业银行贷款风险防控》 12.25
据有关资料统计，2017年我国银行信贷资产总额达到129万亿元，其中不良贷款1.7万亿，而且还潜藏着不少隐性风险，因此必须全力打好信贷风险防范化解的攻坚战，守住不发生系统性风险的底线。近年来，困扰中国商业银行发展的最大问题是银行资产质量问题。据相关数据统计，截至2018年6月末，商业银行不良贷款率为1.86，不良贷款余额为1.957万亿人民币，较3月末增加1
讲师：潘玉良详情
《商业银行法律风险防范实务》 12.25
银行作为一个商业机构和企业法人，其经营行为、交易行为和管理行为始终会涉及诸多的法律关系与法律问题。特别是当前银行的外部环境和内部改革迅速发展变化的情况下，银行在经营管理中遇到的各种法律问题纷繁复杂，热点、难点问题层出不穷。对银行来说，这些法律问题是不可忽视的，否则，将会导致法律风险，给银行造成财务损失和信誉损失。因此，如何正确妥善地处理银行经营管理中面对的法
讲师：潘玉良详情
《信用卡风险防范与案件处置》 12.25
随着信用卡发卡量和使用频率的日益增加，随之而来的信用卡风险问题也越来越突出。从发行、使用结算到银行日常监管等诸多环节都存在风险隐患，使得信用卡风险具有涉及面广、风险种类多样、社会危害性大的特点。如何有效识别当前形式下的信用卡风险，制定切实有效的发卡及日常控制体系，降低信用卡风险产生的损失，提高商业银行的利润水平成为各家商业银行面临的重大课题。一般情况下，信用
讲师：潘玉良详情
《商业银行案件防控实务》 12.25
规范和化解案件风险是当前金融机构业务发展过程中的一项重要工作,也是新形势下研究和探讨的重要课题。分析近年来案件发生的原因及特点,基层机构主要负责人及一线业务岗位是案件防控的重点部位和重要环节,应引起我们的高度重视和关注。面对当前银行业违法违规问题频发的严峻形势,如何抓好案防工作,应增强防范意识,强化内部管理,实现案防关口前移是当前防范和遏制案件的重中之重认
讲师：潘玉良详情
《逾期催收法务及作业风险防范》 12.25
近年来，国家大力整顿催收市场，过去依靠暴力催收、骚扰式催收、罪恶式催收的方式已经没有生存的余地，逾期催收必须向专业化、规范化、合法化、科学化的阳光式催收转变。如何有效提升催收人员的法务知识从而提高催回率，同时规避催收可能带来的法律风险成为必须平衡处理的重大问题。本课程从催收所涉及的各类法律关系出发，结合逾期催收相关的法律法规解释，辅助大量法律催收案例，帮助催
讲师：潘玉良详情
《催收实战高级谈判技巧》 01.08
催收实战高级谈判技巧课程背景：不良资产催收是目前商业银行等金融机构降低不良风险，处置不良资产而广泛采用的一种手段，如何提高催收人员的催收谈判技巧成为一个核心问题。不良催收是一种复杂的谈判过程，有其独特性。根据讲师多年从事不良催收的实战管理经验，它不同于一般的“商务谈判”，也不是通常意义上的’双赢”谈判，更不是人们常说的“讨价还价折中妥协”式谈判，那么到底有没
讲师：潘玉良详情
《电催实战高级谈判技巧》 01.08
电催实战高级谈判技巧课程背景：电话催收是目前商业银行、消费金融公司等金融机构降低不良风险，处置不良资产而广泛采用的一种手段，如何提高电催人员的谈判技巧成为一个核心问题。电催谈判是一种复杂的谈判过程，有其独特性。根据讲师多年从事电话催收的实战管理经验，它不同于一般的“商务谈判”，也不是通常意义上的’双赢”谈判，更不是人们常说的“讨价还价折中妥协”式谈判，那么到
讲师：潘玉良详情
- [杨建允]2024全国商业数字化技
- [杨建允]2023双11交易额出炉
- [杨建允]DTC营销模式是传统品牌
- [杨建允]探析传统品牌DTC营销模
- [杨建允]专家称预制菜是猪狗食，预
- [潘文富]厂家对经销商工作的当务之急
- [潘文富]经销商转型期间的内部组织结
- [潘文富]小型厂家的招商吸引力锻造
- [潘文富]经销商发展观的四个突破
- [潘文富]经销商的所有产品都要赚钱吗
- 1社会保障基础知识(ppt) 21255
- 2安全生产事故案例分析(ppt) 20330
- 3行政专员岗位职责 19114
- 4品管部岗位职责与任职要求 16373
- 5员工守则 15537
- 6软件验收报告 15460
- 7问卷调查表(范例) 15204
- 8工资发放明细表 14660
- 9文件签收单 14315