前沿数字化技术解析与应用场景

课程背景：

2022年1月10日为深入贯彻落实以***同志为核心的党中央决策部署，加快数字经济建设，全面推进银行业保险业数字化转型，推动金融高质量发展，更好服务实体经济和满足人民群众需要。中国银保监会发布了《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》（银保监办发〔2022〕2号），提出需要发展高质量的金融服务，深化金融供给侧结构性改革，以数字化转型推动银行业保险业高质量发展，构建适应现代经济发展的数字金融新格局，不断提高金融服务实体经济的能力和水平，有效防范化解金融风险。

今年两会期间，数字经济再一次成为各界关注的焦点。3月5日，《政府工作报告》明确指出，要建设数字信息基础设施，推进5G规模化应用，促进产业数字化转型。近年来，数字经济日益融入社会各领域全过程，发展速度之快、辐射范围之广、影响程度之深前所未有，正在成为重组全球要素资源、重塑全球经济结构、改变全球竞争格局的关键力量。

科技金融+跨界融合，是当前金融行业发展方向。5G、大数据、人工智能、云计算、物联网、区块链等前沿技术快速发展，金融与科技的融合正在不断迭代升级。越来越多的银行正积极行动起来，顺应时代变革的大趋势，坚定的以数字化转型为目标。

随着“新基建”国家战略的推进，数字化、智能化已经成为各行业升级转型的共识。促进数字技术与实体经济深度融合，赋能传统产业转型升级，催生新产业新业态新模式，将全面推动整个社会数字化进程，促使企业升级转型并探索新机遇。

新一代数字化技术形成合力并普及应用，大大降低了资源之间的连接成本，从而促使产品和服务供应方式的改变，重塑了人们的行为方式和企业的经营形态。作为银行从业者，如果固守过往的经营思路，不及时自我革新，主动拥抱数字化趋势，则唯有被时代抛弃。

课程收益：

• 解构5G、物联网、大数据、云计算、AI等前沿数字化技术
• 透视数字时代变革力量，增强危机感，构建数字化运营体系
• 结合企业战略和目标，将数字技术转化为可实施的解决方案
• 强化用户导向意识，精确捕捉用户痛点，打造极致服务体验
• 为团队植入数字基因，倒逼思维升级，并持续提升业务效能

课程时间：1天，6小时/天

授课对象：银行个金、对公、科技、运营、合规、产品等条线管理层和核心骨干

授课方式：讲师讲授+案例解析+小组研讨+互动答疑

课程大纲

第一单元：前沿数字化技术生态体系和变革趋势

一、国家战略与顶层设计

1. 数字经济和产业升级

2. “新基建”的整体布局

3. 数据成为新的生产要素

4. 新一代数字技术应用赋能

5. 技术创新与业态创新并重

【案例解析】消费互联网VS产业互联网

二、银行业的挑战和机遇

1. 新形势下经济发展增速放缓

2. 传统业务受互联网平台冲击 

3. 服务智能化、场景化、一体化

4. 大数据+云计算+AI等新技术应用

【案例解析】云闪付逆袭无望，银联为何完美错过移动支付

三、5G商用：再次飞跃

1. 高速率：大幅提高传输速率

2. 低时延：端到端毫秒级时延

3. 大带宽：km²百万级设备接入

4. 广连接：应用场景更加丰富

【案例解析】北京银行打造“机器人军团”

四、物联网：连接一切

1. 物联网三个基本特征

2. 传感器——人类感官的延伸

3. 互联网是一张网，物联网是整个世界

【案例解析】亚朵酒店全面升级“安心工程”

五、大数据：永不枯竭的生产资料

1. 行为数据——位置、轨迹、交易

2. 消费数据——用户画像与C2B定制

3. 机器和传感数据——图文、语音、影像

六、云计算：智能时代的基石

1. 大数据反哺云计算

2. 算力提升与算法优化

3. 为了无法计算的价值

4. 企业上云和政务上云大趋势

【案例解析】无需摘口罩：建设银行携手昆明地铁“刷脸乘车”

七、区块链：重新定义交易

1. 分布式、去中心化

2. 开放性、对等传输、可追溯

3. 匿名性、透明化、信息不可逆

【案例解析】重庆银行：构建“区块链可信身份及数字签名服务体系”

八、人工智能：今天遇见未来

1.  AI类型和划分标准

2. 模拟、延伸、扩展及迭代

3. 语言识别、图像识别、自然语言处理

【案例解析】北京冬奥会那些黑科技

九、元宇宙：开启下一个时代

1. 从VR、AR到MR、XR 

2. 现实与虚拟哪个更真实

3. 科技巨头们的集体入局

【案例解析】元宇宙+银行：数字员工&数字藏品成为发力点

第二单元：思维升级与数字技术场景化应用策略

一、用户思维——为懒人服务

1. 傻瓜式、简单可依赖

2. 别让消费者做选择题

3. 需求洞察与痛点捕捉

4. 用户需求VS应用场景

【案例解析】邮政VS顺丰，用户的槽点在哪里

【案例解析】某银行信用卡客服如何把人气出内伤

二、产品思维——对一切有违人性的产品和服务保持愤怒

1. 无痛点，不产品（服务）

2. 做减法，不做加法（功能）

3. 小步快跑，快速迭代（效率）

4. 避免过度的产品设计（机制）

【案例解析】马桶上的两个按钮VS苹果的HOME键

【案例解析】瞬间白痴论——乔布斯1秒、马化腾3秒、张小龙5秒

三、数据思维——变革的底层驱动力

1. 没有小数据，只有大数据

2. 数据是商业模式的重要支撑

3. 数字化管理运营的核心逻辑

【案例解析】今日头条、抖音快速崛起背后的数据驱动

【案例解析】门店暴增，某消费品牌的大数据思维和颠覆式创新

四、平台思维——规则制定者

1. 边际成本与规模效应

2. 利益相关者的交易结构

3. 商业逻辑决定商业空间

4. 四度法则：深度、广度、维度、力度

【实战分享】某新能源车充电桩运营平台的纠结

五、跨界思维——乱拳打死老师傅

1. 挟用户数据重构市场空间

2. 瓦解竞争对手的惯性生存条件

3. 跨界打劫的本质：场景转换与用户体验

【案例解析】谁夺走了分众传媒的电梯生意

【案例解析】江苏银行“无感支付”让出行更加美好

六、创新思维——做别人不做的事

1. 创新不是瞎折腾

2. 创新不是耍小聪明

3. 创新是“有中生无”

4. 创新是发现更多可能性

【案例解析】从“山寨大国”到“新四大发明”

课程回顾、总结、分享和行动

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