《经济新常态下信贷业务精细化管理与风险控制》

经济新常态下信贷业务精细化管理与风险控制

课程背景：
面对纷繁复杂的国内外经济金融环境，我国银行业金融机构主动适应新常态，积极应
对多重挑战，坚持稳中求进的总基调。展望未来，我国银行业将依然面临经营环境深刻
变化的考验，在此背景下，银行业的发展模式将更多地从“重资产”向“轻资产”转变、从
“做大”向“做强”转变、从简单融资向“融资+融智”并举转变，在此过程中，监管部门多次
强调，要把防控金融风险放到更加重要的位置，重点防范信贷业务中的不良贷款风险、
地方政府融资平台贷款风险、小微企业贷款风险、网贷风险等，防范信贷业务风险将成
为各家银行的当务之急。

课程收益：
■ 全面树立员工的合规风险意识
■ 了解信贷业务风险的成因;掌握各类贷款业务全流程管理规程及风险控制措施
■
通过大量的案例分析，总结经验教训，提高有效识别风险、防范风险以及科学管理风险
的能力

授课特点：
■ 教学通俗易懂，擅长把枯燥的理论变得形象化，易记易学
■
以启发体验式教学为主，激发学习兴趣，变被动学习为主动学习，在老师的引导下，让
学员主动提出问题，分析问题，解决问题，提高在工作中的实操能力
■ 课堂气氛活跃，学员在寓教于乐中获取最大的收益，并能学以致用

课程时间：2天，6小时/天
授课对象：银行信贷人员、客户经理以及其他相关人员
授课方式：专题讲授+课堂讨论+案例分享+问题思考+总结提炼

课程大纲
第一讲：为什么风险管理是银行安身立命的本钱
1．从一起案件了解银行风险管理的重要性
2．怎样理解“无规矩不成方圆”
3．怎样理解“合规创造价值”
4．怎样平衡“风险与收益”的关系
5．银行目前面临的主要风险
6．银行风险管理策略
案例分析：A银行的衰败带来的警示

第二讲：解读信贷政策最新监管要求，明确信贷业务的投放领域
1．着力支持农业供给侧结构性改革，努力实现涉农信贷投放持续增长
2．实现小微企业贷款“三个不低于”目标
3．完善差异化信贷政策，支持去库存
4．稳妥开展市场化债转股，支持去杠杆
5．继续加强服务价格管理，支持降成本
6．回归本源、切实提升服务实体经济能力
7．以坚守不发生系统性风险为底线，扎实推进重点领域风险防控，特别是严控不良贷款
风险

第三讲：信贷业务风险管理分析
一、防微杜渐，注重风险的事前事中防范
二、信贷风险防范的关键环节
1．贷前调查
2．贷中审查
3．贷后检查
三、新常态下信贷风险暴露出的问题
四、风险成因分析及防范对策
案例分析：B集团公司关闭事件带来的启发

第四讲：信贷客户遴选的准入标准与风险防范
1．目标客户的遴选标准与准入门槛
2．个人客户评价指标与信用等级设置
3．个人信用客户等级的评定管理
4．企业客户风险评级方法
5．企业客户风险评级管理规定
案例分享：F银行怎样遴选客户并对其进行授信管理

第五讲：信贷业务全流程的风险管控措施
一、贷前调查是防范风险的第一道关口
1．审核客户贷款资料的合法合规性
2．贷前实地调查的原则及内容
3．贷前实地调查运用的方法与技巧
4．揭开企业神秘的面纱——读懂财务报表的真正涵义
5．贷前调查实战案例演练
1）个人经营性贷款贷前调查实操演练
2）公司企业贷款贷前调查实操演练
二、贷中审查是防范风险的关键
1．审查人员的配备要求——专家级人员
2．贷中审查环节的风险点及控制措施
3．贷款审批环节的风险点及控制措施
三、贷后检查是预防不良贷款产生的有效手段
1．贷款资金流向是否按合同的要求执行
2．企业经营状况是否持续向好
3．企业现金流是否充足
4．企业风险预警是否被察觉
5．不良资产的介入是否及时
四、确保第二还款来源的有效性
1．保证贷款
1）一般保证与连带责任保证
2）对保证人主体资格的合法性审查
3）对保证人代偿能力调查
4）关联人的交叉担保与互保的风险
5）对保证人的风险防范措施
案例分析：z公司诈骗银行贷款案
2．抵押贷款
1）抵押物估值的风险点与防范措施
2）办理抵押登记的风险点与防范措施
案例分析：D银行被企业诈骗发放虚假抵押贷款案
3．质押贷款
1）动产质押与权利质押
2）质押物估值风险点与防范措施
3）质押物登记的风险点与防范措施
案例分析：J银行假存单质押被骗贷款案

第六讲：银行承兑汇票业务的风险管控措施
1．对客户提供资料的合法合规性审查
2．受理调查环节的主要风险点与防范措施
3．签订合同、承兑出票应注意的事项
4．办理贴现的风险防范措施
案例分析：T银行签发贸易背景不真实承兑汇票承担的责任
案例分析：L省S银行朱某挪用资金案

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