《信贷风险防范》-大纲

  培训讲师:汤婧平

讲师背景:
汤婧平老师介绍注册会计师浙江省中科商学院访问教授曾任上市公司财务总监毕马威会计师事务所特聘讲师多家公司财务顾问中华会计网校、财考网、上海财经大学特聘讲师北京大学、清华大学、中南财经政法大学EMBA班特聘讲师【研究方向】全面预算、成本控制、报 详细>>

汤婧平
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《信贷风险防范》-大纲详细内容

《信贷风险防范》-大纲


《信贷风险管理》


汤婧平


【课程主题】

作为银行,放出去的是钱,收不回来的钱都是亏损,所以风险管理是第一位。
作为企业,拿的是钱,做的是生意,盈利是第一位。
信贷风险的管理,首先看的企业的盈利能力、其次是偿债能力,如果再深层面的来说
,要看企业的股东的实力,看老板的人品和信用。
所以,先了解企业,分析企业,首要是从报表分析起,虽然很多企业的报表都有水分
,但如何从有水分的报表中看出问题,就需要智慧。
其次根据银行的产品,来确定风险水平和相应的风险管理制度,因为,银行也是企业
,只是拿钱做生意的企业而已。



【课程模块】


第一模块:从报表看企业管理的问题——认清企业

如何看企业的盈利能力
➢ 利润表是这样出来的——加加减减,真真假假
➢ 盈利能力的分析——指标会告诉你答案

如何看企业短期偿债的能力
➢ 短期债务的存量分析—有多少还债的资产
➢ 短期债务的流量分析——有多少还债的“现金”
案例:承德露露与深深宝A短期偿债能力对比分析

如何从报表看企业长期偿债能力
➢ 有资产不代表有实力,资产、负债值多少?
➢ 如何分析长期债务偿还能力
案例:承德露露与深深宝A短期偿债能力对比分析

如何从报表中看企业的资产运营效率及资产的质量
➢ 资产转的快不快?——运营效率分析
➢ 资产运营效率为什么低?——原因在哪里?
案例:承德露露与深深宝A资产管理效率分析



第二模块:从银行自身的角度出发,制定最合理的风险管理制度


认识风险、识别风险

➢ 什么是风险
➢ 如何识别风险
➢ 出现风险如何应对
案例:宏观经济环境及经济情况对产业产生那些影响,我们该如何认识这些问题。

分析企业的产品——我们在为谁服务

➢ 我们的产品是服务那些客户的
➢ 如何知道这些客户的真实信息
➢ 如何界定信息的真伪

分析贷款的人——他是不是在骗我的钱
➢ 什么样的人在贷款
➢ 什么样的人信用最好
➢ 什么样的企业最值得信赖
➢ 如何发现企业贷款的最真实动因

如何制定合理的风险管理制度
➢ 制度是在约束人,还是在指导人
➢ 风险和谁有关系,谁就最在意
➢ 好的风险管理制度的几大要点

 

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