国内银行业的高额成本是自找的

 102

国内银行业的高额成本是自找的?这是谁说的?怎么能这么说?过于以偏盖全了吧?是的,我承认这个观点很偏激,国内银行业人士难以接受。但是如果我们抛开那些坏帐呆帐,不考虑对国企政策上的扶持等非市场化运作问题,暂时忘掉小金库和资金体外循环等违纪现象,把目光聚焦在银行的日常业务上,特别是对普通百姓的服务上,这种观点是否有可能成立呢?

我对银行业的注意始于“南京爱立信”事件。去年三四月间,“南京爱立信”事件被媒体炒得沸沸扬扬,对国内银行业造成了很大的冲击,“狼来了”的惊呼声不绝于耳,普通百姓也开始关注竞争所带来的一些影响。事件过后,国内一些银行也采取了对策,开发出了与外资银行类似的金融产品,以抵御外资银行的进攻。

一年半过去了,情况变得怎么样?国内银行业有多大改进?公正地说,有进步,但幅度不大,在开源上挺努力,在节流上还有较大的差距。大家都知道,要想获得利润,不外乎两种途径,开源和节流,用公式表示就是:利润=收入-成本。从目前的情况来看,各家银行在开源方面进行了很大的努力:证券托管,代理销售各种基金和保险,扩大银行卡的使用,一些中间业务将要收费等等,收入呈不断增长的趋势。但需要引起高度重视的是,如果成本也同步增长,则利润难以出现更大的增长。

中国加入WTO之后,大连成为外资银行最早进入的城市之一,与国内银行进行着激烈的竞争,据报道,部分外资银行的业绩出现成倍的增长。与之相比,国内银行业在各方面虽然有一定的进步,但是在削减成本方面做的很不够,制约了银行的进一步发展和壮大。以建设银行为例进行简要说明:

我们一家三口人,竟然有六个建设银行的活期账户!而且还会进一步增加,仅从这一点来看,银行的成本能不高吗?贷款买房时,新增扣款账户一个,这是正常的,但每年通过公司办理提取住房公积金时,建设银行不要你的扣款存折,每次都会再给你一个新存折,给你存入住房公积金,这绝对不正常。这种方式在给客户带来较大麻烦的同时也增加了银行自身的成本。对客户来说,需要专门去银行把住房公积金转存到扣款账户中,加大客户的成本;钱已经转空的账户,必须到开户行才能销户,多麻烦。而对于银行来说,增加一个存折就增加了一些新发存折的成本;客户每去一次银行,就会增加一次操作上的服务成本;客户钱已提走但没销户,银行还增加了小额帐户管理成本。这些都是得不偿失的,相信银行业的人士早就看到了这些弊端。那么为什么不进行改变呢?

首先这涉及到银行业的宏观政策,人民银行、各总行和银监会不做出决定,有谁愿意主动去干这种降低成本的吃力不讨好的事呢?几大国有商业银行的待遇在各行业中是排在前几名的,银行的盈亏对个人并没有多大影响,因此自身缺少改进的动力。

其次,开户数量等可能仍作为一项考核内容,这样就促使各支行和储蓄所关注银行账户的总量,和新增开户数量,并且仍然是在本支行或者储蓄所内存入的,都能够算作工作业绩,而不考虑这些存钱极少的账户是否能为银行创造利润。各家银行一直在吵吵要对存款在×元以下的小额账户进行收费,说什么管理×元以下的账户和管理100万元以上的账户的成本是一样的,这是什么逻辑!事实上这些小额账户大多数是银行自己造成的:各支行和储蓄所搬迁导致客户找不到开户行;为扩大账户数量而使客户一人多帐户或者一家多账户;非要在开户行才能销户,显示出银行在管理上存在着问题,等等。而对这些问题,银行没有从自身找原因,改进自身管理,投入资金加以解决,而是希望通过收取小额账户的管理费用,迫使客户来买单,来转嫁成本。即使从今年九月一日起,新设立结算账户,多账户也是一个需要解决的问题。

再次,银行业从上到下缺乏成本意识,更没有融入到日常的经营管理活动中,各种显性和隐性的浪费极大,例如上面所提到的存折等,这主要是由于管理者不重视、要求不严格所致,也说明绩效考核的目标指标体系存在问题。

银行业在开源节流上有进步,最起码在宣传上做得挺漂亮,但是对存在的问题往往讳莫如深,仅仅是泛泛地来几句,不敢把问题暴露在阳光下,让广大客户来监督。总是寄希望于政策的扶持,从中间业务中获得收益,这无可厚非,但更重要的是要解决内部经营管理工作中存在的各种问题,通过降低成本和提高服务水平来提高竞争力,不能把风险转嫁给普通老百姓。建行的一人多账户仅是一个小事例,但从中却能够发现一种共性的问题,就是降低成本工作没有受到应有的重视。希望银行业学习一下丰田生产方式的相关论述,虽然因行业不同会出现现象的不同,但消除各种“浪费”的内涵和本质是共通的,只有通过苦练内功,来降低成本,提高效率,才能提高综合实力和竞争力,在竞争中求得生存和更大的发展。愿银行业从消除点滴的“浪费”做起,踏踏实实做好基础工作,把降低成本的工作落到实处,为顾客提供优质的服务。

 银行业 自找 高额 本是 成本 银行 国内 行业

扩展阅读

预防医学,和“治未病”的指导原则,加速了我国大健康产业的快速发展。 21世纪人们最需要的是健康。健康是人生最宝贵的财富 没有健康的身心一切无从谈起。 生命健康是个全程呵护的过程,面对现代病,事

  作者:王晓楠详情


2021年11月2日,中国民生银行某分行《员工心理调整与压力疏导》课程圆满结束!特邀“压力绩效管理专家”郭敬峰老师精彩授课:情绪管理技巧、员工辅导技术、压力疏导方法,大家积极互动,课程氛围轻松活泼,激

  作者:郭敬峰详情


2021年11月5日,某国有银行《职业情商EQ修炼》课程圆满结束!“压力绩效管理专家、高级企业EAP执行师”郭敬峰老师再次返聘精彩分享:“情压管理技巧、情商EQ修炼秘笈,高效沟通艺术、现场解疑答惑”。

  作者:郭敬峰详情


竞争的激烈,经济低谷时期,企业在营销管理和市场拓展上下很大的功夫。销售人员的工作能力总是不能得到公司的认可。在多次的企业销售课程培训中,企业对销售技能课程的需求成为了迫切的需要。但如果仅仅是提升技能,

  作者:蒋观庆详情


网络时代,信息越来越公开化,传播越来越广,速度越来越快。电子商务对传统消费品,民用品行业,比如家电,服装冲击大。很多企业开始恐慌,而网络类营销的培训似乎一夜间火了起来,网络创造神奇,无网不谈生。似乎企

  作者:蒋观庆详情


“四无”就是指“无品牌、无模式、无渠道、无队伍”,这些企业有的只是产品,没有国内市场开拓和运作的相关经验。此类企业主要分为四大类:一是外贸型企业转内销;二是生产型企业或OEM企业,准备建立自己的零售

  作者:贾同领详情


版权声明:

本网刊登/转载的文章,仅代表作者个人或来源机构观点,不代表本站立场,本网不对其真伪性负责。
本网部分文章来源于其他媒体,本网转载此文只是为 网友免费提供更多的知识或资讯,传播管理/培训经验,不是直接以赢利为目的,版权归作者或来源机构所有。
如果您有任何版权方面问题或是本网相关内容侵犯了您的权益,请与我们联系,我们核实后将进行整理。


人才招聘 免责声明 常见问题 广告服务 联系方式 隐私保护 积分规则 关于我们 登陆帮助 友情链接
COPYRIGT @ 2001-2018 HTTP://WWW.QG68.CN INC. ALL RIGHTS RESERVED. 管理资源网 版权所有