《信贷业务经营与资产保全及案例分析》

信贷业务经营与资产保全及案例分析
课程背景：
农村信用社从1951年成立以来，历经60年的艰辛发展历程，走过了一条不平凡的发展之
路，在各级领导的领导下，农村信用社以服务“三农”为宗旨，自身实力迅速壮大，已经
成为我国金融体系的重要力量，是名副其实的农村金融的主力军，几年来以产权制度为
核心的改革成绩斐然，农村信用社、农村合作银行、农村商业银行并存，共襄盛举，共
同发展，共同繁荣。存款、贷款规模攀升到全国银行业金融机构的前列。信贷问题凸显
，不良贷款攀升。
授课对象：银行管理者及金融从业者全体人员
授课时间：两天、12小时
授课特点：
1、重案例、重实物、重应用，力求授课用图表形式加以表述
2、安排了每一课题的案例分析，学生更好的掌握信贷的关联关系。
3、用了贴合农信社的实际情况及商业银行的成功经验，银行关于信贷业务的管理审核综
合情况给学生有理有据的剖析信贷业务的经营和案例。
4、资产保全用了实际的案件和学生共同分析课题。
课程大纲：
第一主题：信贷业务管理调查基本方法
一、贷款的原则
二、贷款政策
三、贷款“三查”制度
四、离任审计制度
第二课题：客户分析
一、客户经营管理状况分析
二、客户财务分析-资产负债表分析
三、客户财务分析-损益表
四、客户财务分析-资产负债表和损益表综合分析
五、非财务分析的主要内容
六、个人征信系统的管理与应用
七、案例分析
第三课题：贷款的全程管理
一、贷款的申请与受理
二、贷款调查
• 贷前调查的方法
• 贷前调查的内容
• 贷前调查的报告
• 客户信用等级与额度测算
三、信贷业务审查与审批、发放
• 贷款报审材料
• 贷款审查与审批
四、贷后管理
• 对于借款人的贷后监控
• 担保管理
• 风险预警
• 信贷业务到期处理
• 档案管理
• 案例分析
第四课题：贷款担保分析和管理
• 担保的概念
• 贷款担保的种类
• 贷款担保的作用
• 贷款抵押分析
• 贷款抵押设定条件
• 贷款抵押风险分析
• 常见贷款抵押的类型
• 质押与抵押的区别
• 贷款质押设定条件
• 质押贷款的风险分析
• 常见贷款质押类型
• 贷款保证分析
• 保证人资格与条件
• 贷款保证风险分析
• 常见贷款保证类型
• 案例分析
1、合同中担保法的范畴和解析要点。
• 我们国家的担保体系
• 担保合同的涵盖范围
• 担保合同的特点
• 我们理解的担保合同在合同中的失效作用
2、合同中物权法的范畴和解析要点。
• 合同中物权法的物权的区分和界定
• 物权的独立和优先受偿的关键点（重点）
• 物权中质押、抵押、留置权的区分和界定（重点）
• 抵押权的设定范围和法律解析
3、合同法在信贷业务中的特点和解析要点。
• 合同中的债权案例解析
• 信贷合同中我们如何利用债权人的关系保证贷款偿还的有序性
案例一：未经登记的动产抵押权是否可以对抗质权？
案例二：权利质押的成立条件？
案例三：可以抵押物的财产范围和我们的理解？
案例四：担保人的界定范围？
案例五：担保责任的案例？
案例六：物权责任的案例？
第六主题：农村小额信用贷款和农户建房贷款
• 积极授信后的管理要点
• 贷款用途的检查要点
• 案例分析
第五课题：贷款风险管理
• 贷款风险管理的会计原理
• 还款能力分析
• 还款可能性分析
• 贷款损失准备金计提基数
• 案例分析
第六课题：不良贷款管理
• 不良贷款产生原因
• 不良贷款处置方式
• 现金清收
• 现金清收准备
• 常规清收
• 依法清收
• 贷款重组的方式
• 司法性重组
• 以资抵债的条件及抵债资产的范围
• 抵债资产的接收
• 抵债资产的管理
• 呆账核销
• 呆账核销的申报与审批
• 呆账核销后的管理
第七课题：建立市场机制清收不良贷款
解读：
每一户不良贷款的成因不同，如仅依靠贷款信用社有限的力量来清收，不仅效果不佳，
反而会因清收不良贷款而影响了其他业务的正常开展。社会力量涉及各类部门、各种机
构、各方人员（如律师事务所、拍卖公司、投资机构、地方各级人民政府、乡村社党员
干部），人力资源丰富，信息详细准确，催收方式灵活多样，具有贷款信用社所不具有
的优势。如果引入市场机制，充分利用社会力量清收不良贷款，必将加速不良贷款清收
进程，有效处置不良资产。
课程涉及主要核心点：
➢ 贷款抵押分析
➢ 贷款抵押设定条件
➢ 贷款抵押风险分析
➢ 常见贷款抵押的类型
➢ 质押与抵押的区别
➢ 贷款质押设定条件
➢ 质押贷款的风险分析
➢ 常见贷款质押类型
➢ 贷款保证分析
➢ 保证人资格与条件
➢ 快速实现抵/质押权和债权的新途径
➢ 运用非讼程序实现抵/质押权应注意的6个问题
➢ 银行应对抵/质押权拍卖被案外人异议拖延风险的两项对策
➢ 特定财产执行要点与技巧——到期债权
➢ 特定财产执行要点与技巧——房地产
➢ 特定财产执行要点与技巧——房地产投资权益
➢ 特定财产执行要点与技巧——预售商品房
➢ 特定财产执行要点与技巧——抵押房屋
➢ 以物抵债的依据与分类
➢ 法律对抵债物的要求
➢ 以物抵债应该注意的四个问题
➢ 抵债/闲置资产的风险及其管理要求
第八课题：灵活利用债权债务转移、代位权、撤销权等法律制度
解读：清收不良贷
债权债务转移、代位权和撤销权等法律制度是清收不良贷款中常用的法律制度，尤其是
把上述三种法律制度结合起来清收不良贷款，往往会收到意想不到的效果。
课程涉及主要核心点：
➢ 自然人死亡
➢ 夫妻双方离婚
➢ 离婚夫妻借款追偿经验分享
➢ 借款人死亡后所欠借款追偿经验分享
➢ 顶/冒名贷款诉讼追偿经验分享
➢ 查找被执行人财产的4种方法
➢ 诉讼时效问题
➢ 诉讼时效中断的认定
➢ 银行中断诉讼时效的9种方法
➢ 发送催收通知书中断诉讼时效应注意的5个问题
➢ 借款人同意履行还款义务中断诉讼时效应注意2个问题
➢ 诉讼时效期间届满后不再受国家强制力保护，银行拯救该债权的7个项策
➢ “催收”及常用的6种方法
➢ 扣收贷款本息中断诉讼时效应注意4个问题
➢ 公证送达催收文书中断诉讼时效应注意的问题
➢ 邮寄送达催收文书中断诉讼时效应注意的问题
➢ 破解催收文书“签收”难题经验分享
➢ 查封被执行人财产注意的3个问题
➢ 债权人参与分配被执行人财产“混合制”原则
➢ 公民或者其他组织的财产不能清偿所有债权人的债权时银行应采取的对策
➢ 借款人逃废银行债务19种表现形式
第九课题：关联企业、公司或者项目股东提供连带责任保证担保
　解读：借款人取得贷款后，尤其是股份有限公司、有限责任公司取得贷款后，通过与
关联公司、股东进行不正当交易，转移财产，逃避债务，使信用社遭受巨大贷款损失。
为了有效防止借款人转移资产，逃避债务，以利于不良贷款的清收，贷款信用社应当要
求借款人的关联企业、公司的股东及其配偶为贷款提供连带责任保证担保。
课程涉及主要核心点：
➢ 运用“预查封”手段查找、查封被执行人的房地产
➢ 企业改制
➢ 企业合并与分立
➢ 企业解散和破产
➢ 债权让与和债务承担
➢ 企业法人的财产不能清偿债权人的债权时银行应采取的
第十课题：加大跟踪监控力度，全面实施封闭监管
解读：项目贷款金额大，牵涉关系多，抵押物变现难。尤其是房地产开发贷款，抵押
物多为在建工程，“一女二嫁”现象严重，处置成本更高，变现难度更大，处置效率更
低。如果依法起诉，诉讼成本高，效率低，不能享有优先受偿权（依合同法和最高人
民法院司法解释，商品房预购人和建设工程承包人和税务机关享有优先权，抵押权次
之），诉讼风险大（保全财产不能变现时，将可能出现以高估财产抵贷）；如不依法
起诉，保全抵押物，开发商又会出售抵押物，增加收贷的难度。对这类贷款，贷款信
用社决不能轻易言诉，应当摸清开发商心理，动之以情，晓之以理，向开发商施加压
力，迫使开发商与贷款信用社达成监管协议。监管协议应当明确约定双方的权利义务
，由开发商自行定价售销房产，由贷款信用社派员接管全部房产钥匙，控制售房合同
专用章和财务专用章，贷款信用社所派人员收取售房款存入专用还贷帐户，用于清偿
贷款本息。
➢ 银行应对企业逃废债务的3方面对策
➢ 银行应对企业逃废债务4种法律对策
➢ 不良资产处置及其6种重要处置方式
➢ 不良贷款单项清收需要特别注意的6个关键环节
➢ 借款人无财产可供执行银行可采取的对策[pic]

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