客户信用等级评估方案
客户信用等级评估方案
总体构思
客户信用等级的评估是为了加强信用控制，并为客户分类提供依据。信用等级的评估，以客户的信用履约记录和还款能力为核心，进行量化的评定。客户信用等级每季度根据客户上一季度的经营和财务状况评定一次。信用评估指标分为品质特性评价、信用履约率评价、偿债能力评价、经营能力评价、盈利能力评价五大类共20项，对各项指标设置相应分值。信用等级评定实行百分制，其中财务指标占30分，非财务指标占70分。评分后按得分的高低，对客户分为AAA、AA、A、B、C五个等级。在对客户进行分类时，核心信用二代的信用等级必须为AA级以上，A类信用二代的信用等级必须为A级以上，B类信用二代的信用等级必须为B级以上，C类信用二代的信用等级必须为C级以上。

评估步骤
1. 收集客户的营业执照、法定代表人身份证的复印件、财务报表（上年末及上季度末）等相关资料；
2. 填写《客户基本情况表》；
3. 根据客户实际情况填写《客户信用等级评分表》；
4. 按客户实际得分评定其信用等级。

评估指标及分值
一、 品质特性评价 28分
1. 整体印象 满分4分
该项指标由评估人员根据对客户的整体印象评分。
A．成立3年以上，公司规模较大，
员工表面素质较高，公司在同业中形象良好 4分
B．成立1年（含1年）以上，公司规模较中等，
员工表面素质较一般，公司在同业中形象良好 2分
C．成立未满1年，公司规模较小，
员工表面素质较低，公司在同业中形象较差 0分
2. 行业地位 满分4分
该项指标根据客户在经营区域内的市场占有率评定
A．在当地销售规模处于前三名 4分
B．在当地销售规模处于前十位 3分
C．在当地有一定销售规模，但排名较后 2分
D．在当地处于起步阶段 0分
3. 负责人品德及企业管理素质 满分4分
该项指标根据企业的董事长、总经理、部门负责人的文化水平、道德品质、信用观念、同行口碑，企业制度建设、合同履约率等情况综合评价。
A．主要负责人品德及企业管理素质好 4分
B．主要负责人品德及企业管理素质一般 2分
客户信用等级评估方案