借款合同贷前调查应注意的问题
借款合同贷前调查应注意的问题 通常来说，贷前调查是防范信贷风险的首要环节，也是一项复杂而艰巨的工作。做好贷 前调查工作，需要信贷人员精通信贷管理知识，熟悉掌握相关的金融法律知识，并要透 彻了 解国家相关法律法规。实践中，应注意下面几个问题。 !" 借款人借款资格的审查。现行的有关法律法规对借款人申请贷款的条件作出了明 确的规定，除对必须具备的产品良好的市场前景、良好的生产经营效益、诚实守信等基 本的 条件外，还对企业具体情况的调查作了详尽的规定。 （!）借款人必须是经国家工商行政管理部门核准登记、依法注册并持有法人营业执照的 企、事业单位法人、持有营业执照的非法人经济组织、个人合伙组织、个体工商户和具 有完全 民事的中国公民。 （#）有按期还付利息的能力。 （$）作为法人和非法人经济组织的借款人必须已经在金融机构开立基本账户。 （%）除国家特殊规定外，有限责任公司和股份有限公司对每个股东权益性投资累计额未 超过其净资产总额的&’(。 （&）借款人资产负债率符合贷款人的要求。 （)）申请短期贷款的企业法人的新增流动资产一般不小于新增流动负债。 #" 对借款人财务状况的审核。对借款人财务状况的审核必须判断准确，借款人为贷款 人提供的各种财务报表，是借款人经营状况的重要依据。 $" 对贷款项目的审查。对贷款项目的审查要详尽全面。一般来说，流动资金的贷款应 当着重审查下列内容： （!）按照各商业银行流动资金贷款办法的规定，审查其是否具备贷款条件。 （#）借款用途是否符合现行法律法规的有关规定。 （$）查清借款人贷款的主观原因。 （%）检查借款人提供的有关申请书及资料是否真实。 （&）查阅企业资金占有状况及比例结构。 （)）检查资产的有效程度及物资保证情况。 （*）查阅企业财产报表和产、供销计划和有关账目，合理预计企业发展前景。 （+）查阅企业应收货款和销售等有关账目，了解贷款的回笼情况。 （,）查阅企业近期的资金平衡及有关账目，测算企业资产负债能力。 · $&! · （!"）审查担保单位的担保资格、经济实力及抵押物的合法性和易售性。 #$ 对担保单位和担保物的审查。对担保单位和担保物的审查要仔细，贷款担保单位资 信状况的好坏，直接关系到所发贷款能否收回，因此，贷款人应当参照对借款人审查方 式和 步骤认真详尽地审查担保单位的资信状况。
借款合同贷前调查应注意的问题