《银行小微信贷全流程风险防范实务》

  培训讲师:张志强

讲师背景:
张志强老师深圳新国都技术股份有限公司旗下嘉联支付副总经理银行业业信贷/农贷/个人/小微信贷资深讲师专业的银行小微信贷专家专业的互联网金融信贷专家北京,深圳多家金融业培训机构的特聘讲师和培训顾问实战派小微信贷专家,十二年营销与小微信贷及小微信 详细>>

张志强
    课程咨询电话:

《银行小微信贷全流程风险防范实务》详细内容

《银行小微信贷全流程风险防范实务》

银行小微信贷全流程风险防范实务

课程时间:两天或者多天的课程;或者可以成为一系列的课程
授课对象:信贷业务部门/风险控制部门
授课方法:相声聊天式的现场互动+案例研讨
目录:
第一单元 普惠金融与小微信贷
第二单元 小微信贷业务介绍
第三单元 小微信贷客户调研
第四单元 小微信贷的信用风险与放贷原则(IPC小微信贷风险风范技术分行业案例讲解

第五单元 反欺诈识别
第六单元 小微信贷实地调查之软信息:识人
第七单元 小微信贷实地调查
第八单元 小微小脑袋业务实地调查关于财务信息的获取
第九单元 小微贷资产负债表的分析
第十单元 小微贷损益表的分析
第十一单元 小微贷现金流量表分析
第十二单元 小微信贷分行业风险识别
第十三单元 小微贷后管理风险识别
第十四单元 基于人性的银行信贷业务


第一单元 银行小微信贷的信用风险与放贷原则
1、小微信贷全流程风险控制理念沟通
2、小微企业贷款原因分析
2.1贷款原因分类
经营性资产增加
负债下降
权益下降
2.2贷款原因分析意义
确定客户是否有合理的资金需求
防止“顶名借款”
防止骗贷
3、小微信贷信用风险
3.1信贷信用风险的定义
3.2信贷信用风险的来源
4、小微信贷信用风险的影响因素
4.1关于还款意愿
4.1.1还款意愿之品质
4.1.2还款意愿之违约成本分析
4.2.关于还款能力
4.2.1小微信贷资金的风险收益曲线对比分析
4.2.2小微信贷业务中贷款申请人的业务结构分析
4.2.2.1企业上下游关系
4.2.2.2企业采购模式
4.2.2.3业务结算方式
4.2.3贷款申请人销售的稳定性分析
4.2.4关于贷款申请人企业成本结构分析
4.2.5小微企业贷款申请中双边的价格风险
4.2.6小微企业贷款申请中的行业风险
4.2.7小微企业信贷产品五要素项下不合适的贷款风险
4.2.8贷款申请人的投资不成功带来的风险
4.2.9合规风险和其他风险
5、小微信贷信用增强或者风险缓释的因素
5.1信用增强因素
5.2风险缓释因素
信贷资金放贷原则
7、小微企业信贷风险识别方式
➢ 关于小微企业大数据识别
➢ 关于小微企业信贷IPC小微贷技术识别
a. IPC小微信贷技术简介
b. IPC小微信贷技术原理与特点
c. 逻辑检验与交叉检验
d. 案例分析
➢ 大数据与IPC相结合下的小微企业信贷财务信息风险识别
a. 小微企业信贷为什么要获取企业财务信息
b. 需要获取哪些财务信息进行风险识别
c. 获取财务信息的方式
d. 获取哪些重点的财务信息进行风险识别
e. 如何规范核实小微企业的财务信息
f. 案例分析
➢ 大数据与IPC相结合下的小微企业信贷非财务信息风险识别
a. 小微企业非财务信息的重要性
b. 非财务信息的用途
c. 获取非财务信息的途径
d. 获取非财务信息的方法
e. 非财务信息的分析与检验
第二单元 小微信贷反欺诈识别
1、实体欺诈
1.1欺诈的定义
2、欺诈的途径和分类
2.1欺诈的途径
2.2欺诈的分类
3、外部欺诈的识别:主要形式
4、银行信贷主要的欺诈形式
4.1虚构贷款原因
4.2提供虚假身份
4.3提供虚假的资料和证明文件
4.4虚构产权证明
4.5对特定人群进行关注
5、隐性欺诈
第三单元 银行小微信贷实地调查之软信息:识人
1、小微信贷申请人软信息决定着还款意愿
2、申请人的软信息包含哪些内容
2.1社会圈子
2.2家族圈子
2.3生意圈子
2.4爱好圈子
2.5教育圈子
3、软信息分析基于社会学基础
3.1中国特色信贷的特征:情字当头
4、获取非财务信息的途径
4.1正面获取法
4.2侧面获取法
4.3打酱油法
4.4聊天是一门大学问
4.5如何进行同频道的聊天
5、获取软信息的方法
5.1获取软信息的六字真言
6、软信息的分析与交叉检验
第四单元 银行小微信贷实地调查
1、小微信贷调查前预约及准备工作
1.1调查准备的作用与目标
1.2调查准备的流程
1.3调查预约的目标
1.4调查预约的步骤
1.5调查预约模拟
2、小微信贷实地调查的六原则
3、小微信贷实地调查的流程
3.1十八个流程介绍
4、分行业调查碰到的问题
4.1生产加工类行业
4.2贸易类行业
4.3服务类行业
5、实地调查中的风险预警信号
5.1存货
5.2应收账款
5.3一次性偿还本金的贷款
第五单元 银行小微信贷业务实地调查关于财务信息的获取
1、贷款申请中财务信息获取的目的
1.1两评估、一设计,
1.2根本目标:还原客户的三表(资产负债表、现金流量表、损益表)
2、要获取的财务信息有
2.1经营活动财务信息
2.2投融资活动财务信息
2.3家庭活动财务信息
3、财务信息的获取方式
4、财务信息获取的重点
4.1编制资产负债需要获取的重点及风险识别
4.2编制损益表需要获取的重点及风险识别
4.3编制现金流量表需要获取的重点风险识别
第六单元 资产负债表的分析
1、资产负债表及其基本结构
1.1资产负债表表的基本原理
1.2资产负债表的基本结构及核心科目
1.3资产负债表项下的风险识别
2、编制资产负债表时资产和负债的计入原则
2.1计入的三原则

2.2流动资产项下各科目的计入原则:(现金与存款、应收账款、预付款、存货)
2.3固定资产计入原则
2.4其他资产计入原则
2.5经营性负债计入原则
2.6家庭资产与负债计入原则
2.7表外特殊项计入原则
第七单元 损益表的分析
1、损益表及其基本结构
1.1损益表的基本原理
1.2损益表的基本结构及核心科目
1.3损益表项下的风险识别
2、分析损益表的基本原则及各科目的计入原则
2.1损益表的基本原则

2.2损益表项下各科目的计入原则:(销售收入、分行业可变成本分析、毛利率、固定费
用、家庭收入和支出)
2.3损益分析
第八单元 现金流量表分析
1、关于现金与现金流
2、收付实现制
3、分析现金流量表的两种方法:直接法和间接法
4、影响现金流的主要科目
4.1存货
4.2应收账款
4.3一次性偿还本金的贷款
第九单元 银行小微信贷分行业风险识别
1、银行小微信贷产品差异化营销的必要性
1.1根据小微信贷产品的五要素设计满足不同准入的需求
1.2根据不同行业进行差异化信贷产品的设计
1.2.1批发零售流通行业(短期营运投入和企业毛利率的侧重考察)
1.2.2涉及民生的服务型行业(淡旺季的侧重考察)
1.2.3生产加工制造行业(应收账款和应付账款账龄的侧重考察)
1.2.4关于行业企业政策和行业风险的考量
1.3根据企业的上下游开展的信贷风险识别
1.3.1分析企业上下游采购模式
1.3.2分析企业上下游结算模式
1.3.3形成上下游的整体供应链的信贷服务及案例
1.4银行小微信贷全流程服务和营销理念
2、银行小微信贷产品差异化定价的重要性
2.1差异化定价的本质:信贷规模扩张与信贷资产质量的关系
2.2差异化定价所带来的好处
2.2.1精准营销
2.2.2风险和收益的要求
2.2.3尽量无差别全方位的客户覆盖



-----------------------
1


 

张志强老师的其它课程

小微信贷客户经理工作管理与时间规划一、背景:小微信贷客户经理是我行最一线的业务拓展岗位,肩负着将我行各类型小微信贷产品和金融服务推广到广大小微企业客户的使命。在支行小微信贷经营中承担着业务营销开拓、客群分析和行业分析、信贷客户关系管理、识别防范风险等责任,最终达成支行小微企业信贷业务规模扩大以及风控合规的经营目标;具体的目标为:新增小微企业信贷投放、增加小微

 讲师:张志强详情


《2023年商业银行普惠金融小微企业信贷投放营销策略暨依靠数据分析优质小微企业客群》课程背景:中国的中小微企业以及个体工商户,越来越成为国家经济结构中非常重要的部分;国家统计的数字:目前有3000万中小微企业,7000万个体工商户;这些小微企业和个体经营实体占据市场主体的90,贡献了全国80的就业,70的发明专利,60的GDP,50的税收;疫情形势下大多数实

 讲师:张志强详情


基于业务目标的小微信贷客户经理营销行动计划方案一、商业银行小微客户经理信贷营销中常常遇到的问题(一)不知道如何精准找到客户在目前商业银行支行网点的客户经理中,普遍存在问题之一就是难以精准找到信贷客户。常用方法为陌生外拓、客户转介,但这种方法只是找到了需要融资的人、并不能精准找到符合我行信贷产品的客户,如某个客户经理走访30个成功1个,打电话100个成功1个;

 讲师:张志强详情


普惠金融客群分析+普惠小微客户关系维护背景:1新冠疫情持续的三年,也是中国实体经济日子最难熬的三年。大量的小微企业、个体工商户、农户等小生意经营实体面临着非常艰难的生存环境。大多数实体小微企业和个体工商户都受到了很大的冲击,承担着巨大的经营压力,同时对其上下游的中小微企业造成了现金流紧张的情况也很普遍;有一个调研数据:受疫情影响,34的中小微企业现金流只能维

 讲师:张志强详情


小微信贷精准营销分析+小微企业产品营销多场景话术设计与实务演练一、小微信贷营销思维转变1、小微信贷业务由营销向价值合作的转变2、小微信贷营销策略由粗放向精准的转变3、小微信贷客户经理营销数字化思维转变4、小微信贷客群构成普通+高精特新5、小微信贷业务营销获客方式线下与线上变化6、小微信贷业务发展信贷全流程合规的监管要求7、小微信贷业务营销场景化和数据化特征8

 讲师:张志强详情


商业银行对公业务大客户营销实战策略一、对公信贷营销思维转变1、信贷业务由营销向价值合作的转变2、信贷营销策略由粗放向精准的转变3、信贷客户经理营销数字化思维转变4、信贷客群构成普通+高精特新5、信贷业务营销获客方式线下与线上变化6、信贷业务发展信贷全流程合规的监管要求7、信贷业务营销场景化和数据化特征8、信贷客户经理角色认知由营销到金融服务顾问的转变二、客户

 讲师:张志强详情


通用:《严监管形势+大数据背景下商业银行信贷投放行业趋势分析》课程背景:商业银行在疫情结束后经济疲软的形势下,都在反思:接下来国内商业银行小微信贷业务的发展趋势朝哪个方向?需要我们具备怎样的战略眼光和实际发展规划?中国商业银行几十年以来粗放式发展的改变,从哪里进行变革?我们在课程中会通过对国内众多商业银行的案例进行分析,应该会有一些可供我们借鉴的经验和方法;

 讲师:张志强详情


《互联网新形势下个人消费信贷和小微经营信贷业务拓展与创新》课程背景1、《中央经济工作会议》中关于金融业的改革的趋势非常明显的透露出几个信号:一是对于新形势下的信贷业务拓展提出了新的要求,尤其是一些新的名词;大数据、供应链金融、零售信贷业务等;随着国内经济的发展,个人为申请主题的经营性贷款多样化,差异化的需求越发明显;国家在政策层面给出了普惠金融服务的各项政策

 讲师:张志强详情


《三农金融业务创新与风险管理》培训对象:分行主管副行长、分行小微企业部门总经理、一级支行行长;社区客户经理、信贷以及风险条线人员;培训目标:思想上认识到三农综合金融服务给银行带来的价值。掌握中三农金融市场开拓的基本方法与开拓渠道。学习掌握三农金融服务过程中的业务风险防范希望学员通过对国内同业银行机构的一些三农金融服务和风险防控的经验和案例有所启发。培训方式:

 讲师:张志强详情


银行小微信贷流程介绍课程目标:1.让学员充分了解小微信贷流程,掌握小微信贷贷前调查技术2.了解小微信贷基础性理念内容以及IPC小微信贷技术原理3.深刻理解小微信贷营销理念和掌握营销方式和技巧4.熟悉贷前工作内容的各个环节5.熟练掌握如何进行贷款原因分析和软信息以及财务信息的获取和分析课程时间:两天课程+五天或者六天实操外拓授课对象:信贷营销部门员工+风控合规

 讲师:张志强详情


COPYRIGT @ 2001-2018 HTTP://WWW.QG68.CN INC. ALL RIGHTS RESERVED. 管理资源网 版权所有