信贷业务法律风险识别与防控

课程背景：

信贷业务，作为银行业的主要及传统业务，其正常开展会涉及各种法律关系和法律问题，特别是在银行业内外部关系急剧变化的大背景下，出现了许多新的业务模式、操作方式乃至担保品种，使得本来清晰的法律关系，渐趋复杂化。如何正确把握信贷业务的各个风险点，依法保护银行的合法权益，使得信贷业务稳健前行，是值得深入探讨的一个课题。

课程收益：

● 揭示信贷业务的基本法律风险

● 信贷业务每个风险点的防控措施

● 规避风险的各种操作技巧

课程时间：2天，6小时/天

课程对象：银行信贷业务人员、相关管理人员、新入职员工

课程方式：关键点解析+案例研讨+结论+疑问解答

课程风格：聚焦实践、注重实用、观点鲜明、方法创新、气氛活跃

课程大纲

引论

第一讲：借款合同的法律风险识别概要

一、借款合同的订立与履行

1. 借贷法律关系的要素

2. 借贷合同的法律特征

3. 借贷合同的订立

4. 借贷合同的履行

二、借贷双方的义务及其风险点

1. 双方各自的主要义务

2. 贷款利率

3. 付息期限

4. 关于复利

5. 还款期限、提前、迟延

三、贷款风险监管制度

1. 贷款管理的七个指导原则

2. 贷款流程管理

3. 尽职调查

4. 合同条款解析

5. 账户管理、发放、支付

6. 关于受托支付

7. 自主支付与实贷支付

8. 贷款风控与法律责任

四、借款担保法律制度

1. 担保的类型

2. 担保的范围

3. 担保合同与借款合同的关系

4. 一般保证与连带保证

5. 共同担保与最高额保证

6. 保证期间及诉讼时效

7. 公司对外担保的审查

8. 关于担保公司

五、几类特殊贷款的风控

1. 已婚人员贷款的审查

2. 夫妻财产制度

3. 夫妻共同债务与个人债务

4. 夫妻财产权的行使

5. 未成年人贷款

6. 港澳及外籍人员贷款

第二讲：抵押担保的法律风险识别与防范

一、抵押权的设定

1. 对抵押人的审查

2. 对抵押物的审查

3. 抵押合同条款的审查

4. 办理抵押登记

5. 担保期间与担保物权存续期间

二、抵押权的效力范围

1. 担保债权的范围

2. 所有权效力范围

三、抵押权的实行

1. 实行抵押权的条件

2. 实行抵押权的方式

3. 关于清偿顺序

四、共同抵押与最高额抵押

1. 共同抵押的设立

2. 共同抵押的实行

3. 各种优先权的法定存在与银行风控

4. 最高额抵押的设定

5. 最高额抵押的实行

五、特殊财产抵押示例

1. 在建工程抵押

2. 土地使用权抵押

3. 船舶抵押

4. 采矿权抵押

5. 海关监管货物抵押

第三讲：房屋按揭贷款的法律风险识别与防范

一、按揭贷款的法律关系

1. 各种法律关系的综合汇集

2. 主要的权利义务

3. 期房的按揭条件

4. 预告登记

二、个人住房贷款

1. 贷款条件、额度与期限

2. 抵押登记的风险

3. 延迟放款风险

4. 诉讼时效风险

三、开发企业的保证担保

1. 阶段性担保的风险审查

2. 关于“物保优先于人保”

3. 保证人的免责及其范围

4. 关于保证金账户扣收贷款问题

四、按揭贷款的保险机制

1. 保险品种

2. 关于强制保险

3. 履约保证保险的法律定性

4. 履约保证保险的法律风险

五、假按揭的识别与防范

1. 假按揭的类型

2．假按揭的合同效力

3. 假按揭的法律责任

4. 假按揭的风险防范措施

5. 假按揭的风险处置措施

六、按揭贷款回收风险防控

1. 借款人死亡怎么办？

2. 借款人与用款人不一致怎么办？

3. 购房人退房怎么办？

4. 怎样执行抵押房屋？

第四讲：质押担保的法律风险识别与防范

一、保证金质押

1. 法律依据与风险

2. 合法与合规要求

3. 银行重点关注事项

二、银行账户质押

1. 法律风险与控制

2. 基本存款账户质押

3. 专用存款账户质押

4. 外汇存款账户质押

三、出口退税专用账户质押

1. 法律依据与风险

2. 合法与合规要求

3. 银行重点关注事项

四、凭证式国债质押

1. 合法与合规要求

2. 质权实行方式

五、存单质押

1. 合法与合规性要求

2. 质权实行方式

六、票据质押

1. 合法与合规性要求

2. 质权实行方式

3. 银行重点关注事项

七、股份与股票质押

1. 合法与合规性要求

2. 质权实行方式

3. 银行重点关注事项

八、知识产权质押

1. 合法与合规性要求

2. 质权实行方式

3. 银行重点关注事项

九、人寿保险单质押

1. 质押法律关系图示

2. 法律风险剖析

3. 法律风险控制

十、应收账款质押

1. 法律风险识别

2. 法律风险控制

3. 银行重点关注事项

第五讲：债权管理中的法律风险

一、债权转让与债务转移

1. 债权转让

2. 债务转移

3. 债权债务的概括转移

4. 银行重点关注的事项

二、贷新还旧与展期

1. 贷新还旧的认定与效力（内含保证责任）

2. 贷新还旧的类型及条件

3. 贷新还旧的风险与防范

4. 贷款展期的条件

5. 办理展期业务应重点关注的问题

三、贷款的催收与拯救

1. 逾期贷款的常用催收方法

2. 公告催收的注意事项

3. 超时效债权的拯救技巧

四、法定权力的行使

1. 抵销权

2. 解除权

3. 撤销权

4. 代位权

5. 支付令

6. 提起诉讼或仲裁

五、依法强制执行

1. 民事执行的一般规定

2. 执行的申请、变更与追加

3. 财产的查封、扣押与冻结

4. 执行竞合的处理

5. 房地产的执行

6. 以物抵债

第六讲：P2P网贷的法律风险

一、网贷的法律关系与监管

1. 网贷法律关系图示

2. 备案登记制度

3. 监管政策

二、网贷的合规经营模式

1. 无担保模式

2. 物权担保模式

3. 债权转让模式

三、网贷的违规经营模式及其认定

1. 线下门店模式

2. 超级放款人模式

3. 金交所合作模式

4. 违规的认定标准

四、网贷平台的风险防范

1. 黑名单制度

2. 网络安全

3. 客户隐私

4. 资金合法性

5. 非法吸收公众存款

6. 集资诈骗

第七讲：九民会议纪要之公司为他人担保与借款合同

1. 违反《公司法》第16条构成越权代表（17条）

2. 善意的认定（18条）

3. 无需机关决议的例外情况（19条）

4. 越权担保的民事责任（20条）

5. 权利救济（21条）

6. 上市公司为他人提供担保（22条）

7. 债务加入准用担保规则（23条）

8. 变相利息的认定（51条）

9. 高利转贷（52条）

10. 职业放贷人（53条）

第八讲：九民会议纪要之担保纠纷案件的审理

一、关于担保的一般规则

54条. 独立担保

55条. 担保责任的范围

56条. 混合担保中担保人之间的追偿问题

57条. 借新还旧的担保物权

58条. 担保债权的范围

59条. 主债权诉讼时效届满的法律后果

二、关于不动产担保物权

60条. 未办理登机的不动产抵押合同的效力

61条. 房地分别抵押

62条. 抵押权随主债权转让

三、关于动产担保物权

63条. 流动质押的设立与监管人的责任

64条. 浮动抵押的效力

65条. 动产抵押权与质权竟存

四. 关于非典型担保

66条. 担保关系的认定

67条. 约定担保物权的效力

68条. 保兑仓交易

69条. 无真实贸易背景的保兑仓交易

70条. 保兑仓交易的合并审理

71条. 让与担保

结语

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