《柜面业务合规操作与风险防范》
《柜面业务合规操作与风险防范》详细内容
《柜面业务合规操作与风险防范》
柜面业务合规操作与风险防范
课程背景：
随着我国金融市场改革的不断深化，传统银行业金融机构竞争环境日趋严峻。一是竞争对手与日剧增，民营银行、村镇银行、P2P如雨后春笋般野蛮生长，正逐步蚕食着我们原有的市场份额。二是存贷利差进一步收窄，随着利率市场化改革的不断推进，以存贷利差为主要收入来源的传统银行金融机构在新的经营格局下，生存发展举步维艰。三是客户需求持续升级迭代，消费者不再只满足于传统的结算、信贷、汇划等功能性需求，还对服务效率、服务体验、品牌认同等方面，提出了更多、更高的要求。那么，在这种新的经营形势下，综合柜员队伍的专业知识、岗位技能、综合素质在激烈的市场竞争中，显得至关重要。如何快速打造一支视野广阔、业务过硬、行动迅速的综合柜员队伍，成为各家银行探讨的重要课题。
课程收益：学员通过对本课程的学习，能够准确理解柜面风险行业最新的政策要求；正确把握柜面风险业务发展的形势；充分借鉴同行的成功案例经验；熟练掌握柜面风险业务相关管理工具；从而梳理出一套切实可行的方法，改变原有的思维习惯、行为习惯，最终达到提高效率、提升绩效，推动业务发展的目的。
课程模型：
10566409334500271606336145900授课方式：
1．老师讲授
传授方法，明确思路
2．案例分析
总结经验，复制推广
3．情景演练
还原场景，学以致用
4．讨论分享
明辩是非，集结智慧
5．提问答疑
解除困惑，引导方向
课程时间：2天，6小时/天
授课对象：支行行长、网点主任、综合柜员授课人数：小于等于80人
课程大纲
第一讲：柜面运营风险形势变化
一、外部监管要求
1．银监会
2．人民银行
3．审计部门
二、内部管理难点
1．业务重实性管理
2．印章凭证类风险
3．柜员操作规范性
4．现场审核标准性
5．内部督导的差异
第二讲：柜面运营风险管理内容
一、事前防范措施
1．开展业务培训
2．传导风险事件
3．了解员工动态
4．排查网点问题
二、事中控制
1．日常巡查
2．现场管理
3．突击提查
4．流程优化
三、事后监督
1．依赖监督模型进行风险识别
--代客户办理业务
--违规销售理财产品
--违反流程办理业务
--虚增营销任务指标
--利用营销活动套利
--违反贷款监管规定
--违规办理票据贴现
--违规代客理财
--大额资金通过柜员账户过渡
--伪造多人证件开多户
--团体跨地区短时间大量开户
--违规注册注销个人网银
2．主要风险特征全景还原展现
3．流程导向的源头式风险管理
4．良性循环的风险管理机制
5．基于数据和事实的管理模式
6．高风险账户对账管理
--高风险行业客户
--代理验资客户--财政社保客户
--高风险小微客户
--异地开立账户
--客户信息频繁变更
--涉嫌虚假行为的客户
--高风险地域、高风险网点办理的账户
第三讲：全面提升检查督导价值
一、督导存在问题
1．内容和方式缺乏威慑力
2．督导选题缺乏针对性
3．检查督导手段落后
4．缺乏定量考核指标体系
二、督导智能定位
1．智能定位原则
2．智能定位逻辑
3．智能定位流程
4．智能定位功能
三、督导流程
1．风险分析
2．确定对象
3．制定提纲
4．选择方法
5．检查执行
6．归类分析
7．交流沟通
8．辅导整改
四、督导方法
1．“督”“导”并重
2．综合督导、专项督导和随机督导相结合
3．结论性评估和过程性评估相结合
4．非现场检查和现场检查相结合
5．检查前的分析评估和检查后的追溯审视相结合
6．科学管理构建风险导向督导体系
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