零售转型大纲

  培训讲师:雷春柱

讲师背景:
雷春柱老师Ø现任某省级联社业务管理部总经理Ø历任市州级联社主任,省级联社稽查大队大队长、审计监察部总经理Ø金融本科学历Ø高级理财规划师,培训师【个人简介】雷老师从事银行工作32年。先后在农行乡镇营业所、县支行、市农行、省农行、农总行《中国农 详细>>

雷春柱
    课程咨询电话:

零售转型大纲详细内容

零售转型大纲

中小银行零售业务转型发展策略
第一章 银行零售业务概述
一、零售业务范围
负债业务资产业务中间业务案例:2016年-2017年全国住户部门中长期贷款发放情况
二、零售业务特点
(一)客户对象主要是自然人客户和小微企业客户
(二)交易客户分散
(三)交易金额较小
(四)费用成本较高
(五)客户流动性较大
(六)贷款风险相对较低
(七)零售业务相对比较稳定
(八)弱周期
(九)资本占用低
(十)获利空间较大。
案例:贷款利率相关规定
三、零售业务发现现状
(一)国外零售业务发展成功案例
1.美国花旗银行零售业务。
在金融证券化和投资机构化浪潮的冲击下,越来越多的企业公司绕过商业银行直接在资本市场上筹措资金,使这些国家商业银行的传统存贷款业务量的相对比重下降,西方商业银行从批发银行业务中获取收益的能力下降。
但是,商业银行在零售银行业务领域,找到了新的效益增长点,如美国花旗银行从70年代中期就成立了消费者金融服务部,为消费者提供各类富有特色的、多样化的零售银行业务,该行1994年就在这一领域获利达14亿美元,占总体实现利润的 41%。
2.美国富国银行零售业务
3.德国储蓄银行零售业务
(二)我国零售业务发展状况
1. 零售业务发展三阶段
(1)储蓄时代: 50年代初至90年代初
代表产品/服务:银行提供的定活期储蓄存折/存单服务;传统个人手工小额贷款业务
(2)应用时代: 90年代中期至2004
代表产品/服务:招商银行一卡通、工商银行牡丹卡等;个人理财业务开始推广;个人贷款业务得到发展。
(3) 账户管理时代:2005年起
代表产品/服务:招商银行"财富账户" ,理财、储蓄、网贷、外汇等个人业务丰富多彩。
2.我国零售业务竞争状况
(1)大部分银行都在向零售业务转型
(2)村镇银行、小贷公司主要经营零售业务
(3)余额宝、支付宝、蚂蚁小贷等互联网金融,正在抢占零售业务市场
(4)各类网络借贷平台,正在分割个贷市场
(5)民间借贷、众筹发展较快,冲击个人存款、贷款市场。
(6) 证券、保险、信托等个人业务发展较快。
3.我国零售业务发展成功案例
(1)招商银行
(2)泰农商村镇银行
第二章 中小银行零售业务为什么要转型
一、互联网对传统业务产生巨大冲击
二、利率市场化冲击
三、民营资本进入银行业冲击
四、大中型民营企业经营形势下行,拖垮无数中小银行
五、优质大中型企业,中小银行竞争力不足
六、中小银行发展零售业务优势
七、农商行目前零售业务发展滞后
第三章 中小银行零售业务向哪里转
一、零售业务服务内容转型
1.巩固传统存贷业务
2.“三农”业务
3.小微信贷
4.普慧金融
5.消费金融
6.财富管理
二、零售业务服务方式转型
1.网上银行:让客户一网打天下,
2.手机银行:让客户一部手机走天下,促推无现金社会发展
3.借记卡、贷记卡(信用卡)
4.自助存取款服务
5.网络借贷
6.POS
7.扫码支付
8.直销银行
第四章 中小银行零售业务转型路径
总体目标:全面推进大数据、智能化零售业务转型,搭建以“社交+移动应用+远程服务+智能网点”为核心的零售银行服务体系。
一、加快线上业务发展速度
(一)什么是互联网
(二)银行网贷业务案例:电商村淘点与蚂蚁小贷
二、加快零售业务与大数据深度结合
案例:林彪与大数据
三、强化支付服务功能
众多个人客户几呼每天都在发生收收付付,办理资金收付业务,付前要存入资金,收入要存入账户,银行可以充分运用这些沉淀资金,赚取收益。
截至2017年一季度末,支付宝、腾讯金融两大互联网巨头占据超93%的支付市场份额。
案例:余额宝与支付宝联合
四、人际互动是零售业务基础
在充分利用互联网发展零售业务的同时,不能忘了传统的情感营销。
手机银行、网上银行等电子银行线上服务,简便了银行流程,降低了经营成本。但不能代替人与人之间的感情沟通,零售业务,需要客户经理对客户大量的感情投入,情感服务是拓展零售业务的基础,得人心者得天下。
网络代替不了脚步
案例:姑娘爱上邮递员

五、发展智慧银行,加快网点转型
(一)将对公业务实行总行集中管理,所有线下网点都转型为零售网点。
(二)柜面手工银行向自助智慧银行转型。
案例:智慧银行
(三)操作型网点向营销型网点转型
(四)网点单一业务向一揽子业务转型
(五)由服务功能单一转向提供多功能、一站式服务。
(六)引进网点智能新技术
案例:农行、建行案例

 

雷春柱老师的其它课程

产业链大纲2018   02.03

产业链金融第一章产业链概述第二章 产业链与供应链及其他相关概念之间的关系第三章产业链金融第四章农业产业链融资第一章产业链概述一、什么是产业广义上看,产业指国民经济的各行各业。从生产到流通、服务以至于文化、教育,大到部门,小到行业都可以称之为产业。从狭义上看,由于工业在产业发展中占有特殊位置,quot;经济quot;经济发展和quot;工业化quot;工业化过

 讲师:雷春柱详情


《贷后管理》课程大纲贷后管理是指从贷款发放到本息收回的全过程管理。贷后管理的主要目的是确保贷款本息按期收回,防范风险,维护客户,拓展业务。通过实施有效的贷后管理,有利于银行较为全面地了解和掌握借款人经营状况,贷款的风险情况,及时发现风险隐患,采取相应风险防范和控制措施,保障银行信贷资金安全。本课程参考商业银行各类信贷制度、信贷产品管理办法,结合各行业的相关数

 讲师:雷春柱详情


《中小银行对公综合营销》大纲本讲义主要内容第一部分:对公客户综合营销概述第二部分对公综合营销方法与技巧第一部分:对公客户综合营销概述第一章中小银行对公业务发展中存在的问题第二章对公业务转型升级第一章中小银行对公业务发展中存在的问题什么是对公业务对公业务,通俗点说就是quot;对单位的业务quot;。是以企业法人、单位等客户为主体,围绕公存账户,开展的各类支票

 讲师:雷春柱详情


《信贷法律风险控制》课程大纲信贷必须依法经营。商业银行应增强信贷从业人员依法、依规从业意识,规范信贷经营行为,合法合规操作,严控法律风险。本课程依据物权法、担保法、合同法、民法总则、商业银行法等法律法规,认真分析信贷业务相关环节风险点,探讨防范信贷法律风险的相关路径和措施。物权法出台后,担保法许多条款已被物权法覆盖、修改,本讲议,将物权法和担保法进行归纳,详

 讲师:雷春柱详情


农村新型业态解读一、什么是农村新业态(一)中央关于新业态相关文件论述(二)新业态相关概念1.业态2.零售业态3.新业态4.农村新业态二、当前农村新业态发展特点(一)农业与其他产业深度融合(二)东中西部地区差异明显。(三)城市化成为重要推动力量。(四)发展空间呈层级结构特征。三、农村新业态主要发展模式(一)个体农户经营模式(二)农户+农户模式(三)公司+农户模

 讲师:雷春柱详情


《中小银行对公综合营销》大纲本讲义主要内容第一部分:对公客户综合营销概述第二部分:城区对公客户综合营销第三部分农区对公客户综合营销第四部分对公综合营销方法与技巧第一部分:对公客户综合营销概述第一章中小银行对公业务发展中存在的问题第二章对公业务转型升级第一章中小银行对公业务发展中存在的问题什么是对公业务对公业务,通俗点说就是quot;对单位的业务quot;。是

 讲师:雷春柱详情


《普慧金融与三农服务》课程大纲第1天:第一部分 普惠金融概述第二部分惠农支付金融服务第三部分双基合作、整村授信模式第2天:第四部分 普通农户与精准扶贫农户金融服务第五部分 农民工异地创业金融服务第六部分小微企业金融服务第一部分普惠金融概述国务院推进普惠金融发展规划(2016—2020年)(国发〔2015〕74号)第一章普慧金融基本理论一、什么是普慧金融(一)

 讲师:雷春柱详情


三农金融服务优化与业务创新大纲  第一章三农金融市场分析一、三农概念二、三农贷款特点三、发放三农贷款好处四、三农贷款主要风险点五、商业银行农区市场教训六、农村主要客户群(一)4个聚焦群体(中国银监会办公厅关于做好2018年银行业三农和扶贫金融服务工作的通知》银监办发[2018]46号2018年2月14日)1.农户2.新型农业经营主体:农业产业化龙头企业,农民

 讲师:雷春柱详情


《三农金融服务与创新》课程大纲(5天课程)第1天:第一章三农金融市场分析第二章三农金融监管要求第三章实施乡村振兴战略为银行业务发展带来的机遇第四章惠农支付金融服务第2天:第一章双基合作,整村授信第3天:第一章实施三大合作第二章农村市场经营性贷款产品第4天:第一章农村新型经济金融服务第二章支持农村新型业态第三章支持农村产业链第四章支持一村一品第5天:第一章普慧

 讲师:雷春柱详情


农商行网点转型策略第一章农商行网点为什么要转型一、驱动农商行网点转型的外部因素(一)利率市场化的冲击1.银行变为买方市场。2.利润空间缩小。(二)互联网金融的冲击1.银行网点存款,大量从网络渠道分流2.银行网点小额贷款,大量互联网小贷分流(三)金融脱媒冲击1.直接融资2.间接融资(四)同业竞争的冲击二、银行网点不会消亡,作用巨大(一)网点是银行对外服务的窗口

 讲师:雷春柱详情


COPYRIGT @ 2001-2018 HTTP://WWW.QG68.CN INC. ALL RIGHTS RESERVED. 管理资源网 版权所有