小微企业信用分析实战速成技法
小微企业信用分析实战速成技法详细内容
小微企业信用分析实战速成技法
小微企业信用分析实战速成技法
课程背景
世界金融危机、中国经济增长模式转型、中国银行同质化竞争加剧、市场利率化趋
势明显、国家信贷政策的要求等都加快中国商业银行信贷转型：从以大企业客户为主向
小微企业客户为主。
几十年行业经验的企业家（老板）与没行业或企业经验的信贷管理人员严重的信息
不对称；量多、额小、信息少、流程短、监控难、抵押担保不足、发展不稳定变化大风
险大等小微企业信贷特点和难点；让每个信贷人员都面临极大的挑战。如何破解小微企
业信贷难问题。是否有一套可以不通过财务报表分析就可以快速掌握企业的经营能力、
竞争能力及其风险点方法呢？如何跟老板对话并且“搞定”老板？《小微企业信用分析实战
速成技法》提供了答案。
课程内容
课程分析了小微企业信贷难点：小批量（量多额少）多品种（不同行业不同类型）
和信息不对称（企业家与信贷管理人员的信息不对称），特别是财务不规范不可靠）。
提出了两条基本的解决路径：一是“订单优化”，如何让信贷管理人员找到最佳或最优秀
的企业或者信贷项目而过滤掉不好的项目和风险高的企业；二是精益管理。让信贷人员
更加专业更加精细的评估信贷项目和企业经营能力和竞争力等，进而提高信贷事前质量
控制能力和减少信息不对称带来的风险；
课程收益
1.分析小微企业信贷难点与特点；
2提供了如何快速分析判断优秀企业或者优秀信贷项目的方法和工具。
3提供了一些实用的企业信贷评估或调查的工具，比如与老板对话的访谈提纲，如何
参观考察企业的工厂速读法等。
适合对象
适用于所有从事商业银行信贷或者风险管理人员，包括行长和主管信贷副行长、信
贷客户经理，主要适合信贷一线员工。
课程特点
1．实战性。提供了分析方法和工具，结合银行业务和案例来讲解，更贴近银行实际
与实战；
2．通俗性。用简单的言语和现实的案例解释深奥晦涩的专业术语；
课程大纲
一、商业银行信贷风险管理问题与对策
1.1逻辑与主导逻辑
1.2管理、管理科学与信用评估体系的弊端
1.3小微企业信贷难点分析
1.4小微企业信贷特点及其对策
1.5案例:JP摩根、富国银行、马云、扁鹊等
二、优秀企业有什么特征（战略篇）
2.1优秀企业的基本战略特征：一个中心两个基本点
2.2优秀企业家有什么特征
2.3目前企业哪些主流商业模式值得关注？
2.4案例：分众传媒、苹果公司、金夫人等
2.5重点案例分析与研讨：以某化纤企业为案例，分析是否值得贷款？
三、优秀企业有什么特征（公司治理篇）（选修）
3.1 动态治理与世界最佳公司治理案例剖析
3.2差的公司治理有哪些表现？
3.3案例：新东方、香港利丰、麦肯锡、爱多等
3.4重点案例讲解与研讨：以某化工厂的为案例，判断公司信贷的风险点
四、优秀企业有什么特征（运营管理篇）
4.1 企业能力与企业能力的要素构成
4.2如何评估企业竞争力---竞争力公式
4.3 如何快速评估企业的经营能力与状况---
结构法（订单、客户、业务、产品、股权、组织、渠道等）
4.4如何参观考察企业----工厂速读法
4.5 案例：某鞋材厂、某不锈钢管厂等
4.6重点案例讲解与研讨：以某医院为主，评估其竞争力与经营状况是否值得贷款？
五、如何快速评估企业项目的前景与风险
5.1市场前景分析六大技法
5.2集中度分析
5.3行业生命周期分析
5.4竞争对手分析
5.5标杆分析
5.6成功关键要素分析
5.7案例：世联地产、邑通道具、汇众水处理等
5.8重点案例讲解与研讨：以一个农业飞防项目为案例，分析项目的前景与贷款风险点
六、高级篇（选修）：企业利润公式
6.1企业利润公式一：企业绩效函数
6.2企业利润公式二：成本收益分析法
6.3企业利润公式三：价值创新模型
6.4企业利润公式三：可持续模型
6.5案例：粤高速、中成不锈钢、民生银行、某培训公司等
七、附件
附件一：工厂速读法
附件二：与老板对话访谈提纲
附件三：调查企业常用的十个问题
附件四：小微企业信用等级评估标准模板
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