小微企业贷款贷前调查方法与技术

  培训讲师:戴恩成

讲师背景:
戴恩成——信贷风险管理专家高级经济师企业法律顾问某银行总行业务总监(副行长级)曾任:农行舟山分行的支行行长广发银行杭州分行营业部经理公司银行部总经理戴老师在授信审查审批、贷款风险控制等方面具有较深的理论功底和实践操作能力,具有一套完整的授信 详细>>

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小微企业贷款贷前调查方法与技术详细内容

小微企业贷款贷前调查方法与技术

【课程大纲】

一、 小微企业划分界定基本标准


二、 小微企业贷款贷前调查特点

1、小微企业经营管理特点

2、小微企业贷前需求特点

3、小微企业贷前调查特点


三、 小微企业贷款贷前调查意义

1、贷前尽职调查是信贷管理的基础工作

2、贷前尽职调查能力决定同业竞争能力

3、贷前尽职调查质量决定信贷经营质量


四、 小微企业贷前调查基本方法

1、访问法        

2、抽查法 

3、会谈法         

4、统计法 

5、观察法         

6、类推法 

7、搜寻法         

8、表格法 

9、函证法         

10、外查法 


五、 小微企业贷前调查基本要素(十二大要素)


六、 小微企业贷前调查主要内容

1、贷款资料齐全性贷前调查 

2、贷款资料真实性贷前调查 

3、贷款方案合规性贷前调查 

4、贷款方案风险性贷前调查 

5、贷款方案合理性贷前调查 

6、贷款方案约束性贷前调查 

7、贷款方案效益性贷前调查 


七、贷款资料齐全性贷前调查

1、一般贷款资料齐全性贷前调查

1、 特别贷款资料齐全性贷前调查


八、贷款资料真实性贷前调查

1、财务资料真实性贷前调查

2、非财务资料真实性贷前调查


九、贷款方案合规性贷前调查

1、借款主体合规性贷前调查

2、担保主体合规性贷前调查 

3、信贷用途合规性贷前调查

4、信贷条件合规性贷前调查 


十、贷款方案风险性贷前调查

1、贷款方案行业风险贷前调查 

2、贷款方案客户风险贷前调查 

3、贷款方案担保风险贷前调查 

4、贷款方案还款风险贷前调查 


十一、贷款方案合理性贷前调查

1、贷款额度合理性贷前调查 

2、贷款期限合理性贷前调查 

3、贷款利率合理性贷前调查 

4、贷款出款合理性贷前调查 

5、贷款还款合理性贷前调查 


十二、贷款方案约束性贷前调查

1、信息披露条款

2、资产转让限制条件

3、对外提供担保限制条款

4、关联交易限制条款

5、利润分配限额条款

6、交叉违约限制条款

7、债务从属承诺


十三、贷款方案效益性贷前调查

1、企业效益性贷前调查

2、银行效益性贷前调查 

3、社会效益性贷前调查 


十四、小微企业贷款贷前调查报告

1、贷前调查报告类型

2、贷前调查报告要求

3、贷前调查报告内容


十五、小微企业贷前调查若干案例



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一、企业集团基本内容描述1、企业集团相关概念2、企业集团基本特征3、企业集团法律规定4、企业集团组织模式5、企业集团经营模式6、企业集团财务模式二、集团客户授信作用评价1、集团客户授信积极作用评价2、集团客户授信消极作用评价三、集团客户授信管理规定1、集团客户授信管理对象2、集团客户授信管理范围3、集团客户授信管理原则四、集团客户授信风险表现1、集团客户所在

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金融理念创新   01.01

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