宏观经济形势与寿险发展趋势

一、课程背景

目前各大金融公司进入高度竞争的阶段，各家公司通过培养团队综合金融的素养和技能，从而决战于“战场”。本课程从如何打造有专业水准的营销团队，培养综合金融素养入手，细致分析财富管理目标客户特点、详细解读从名单挖掘到金融产品推荐的销售流程，理解客户财富管理所需要的技术应用与资源整合；使参训学员具备与市场匹配的专业服务能力，共同取得2022年的佳绩！

二、课程亮点：

“是什么”- 了解2022变局对家庭财富带来的考验

“为什么”- 了解家庭资产配置中不同的金融工具说承担的角色

“怎么做“ – 了解如何审视家庭风险控制情况，如何让这次危机变成家庭财富管理更趋健康的契机，检视家庭财务健康情况，并重新调整资产配置策略

“有什么”- 案例分享

“我来做”- 演练操作，自己动手做一做，教大家如何使用工具给自己家庭的资产保驾护航

对财富增值、健康医疗、子女教育、资产安全，养老防病等各方面需求不断增加，本沟通将让大家学习家庭资产配置，为家庭财富保值增值

三、课程特色：

落地性——课程内容工具化，语言通俗易懂；案例贴近生活，拿来即用。

工具性——将技巧工具化，引入国际最前沿管理工具，易于操作及掌握。

实用性——培训突出实用效果，聚焦管理者工作实践，通过案例及课堂演练，及导师专业指导，学员们在课上直接掌握方法。

生动性——采用研讨、案例、视频、体验等多种培训形式，突出课堂的生动性。

四、课程时间：0.5天

五、课程方式：讲授40%、案例30%、互动讨论及演练30%

六、课程对象：金融行业从业人员、高绩优团队

七、课程大纲

第一讲：视野篇 - 2022 的财富变局

一、基本面分析

1、百年不遇指大变局下的经济形势

- GDP解读

- 经济周期的认定

- 美林时钟所折射的目前投资市场

2、政治局会议下八字方针“稳字当头，稳中求进”下的投资策略

- M2数据对房地产、股市市场影响分析

- 通胀水平预测

马光远博士- 未来10年，宁可错过，不能犯错

3、中美客户投资的比较和趋势

1. 中国客户的数量与财富拥有量逐步上升
2. 中国客户的需求与保险的匹配度正加大
3. 中国客户的保险资产占总资产比例偏低

二、资金面分析

1. 资管新规的财富新趋势 – 保险的春天真的来了
2. 国际市场利率下降趋势，保险产品的锁定中长期收益价值凸显
3. 房地产行业发展前景与配置策略
4. 通货膨胀增速与财富管理效能
5. 居民预防性储蓄动机强化的深层背景
6. 资产配置面临新一番轮动，势必有大量资金调整至保险当中，市场空间巨大

三、政策面分析

共同富裕国策下的创富、守福和传富的金融工具

- “创富”的过程更加注重合规性与可持续性- 合理创富

- “守福”的核心是要做好资产的隔离规划，建立防火墙机制

- “传富”的布局与安排需要更加前置更加系统 – 科学传富

四、客户面分析

1）客户投资层面的需求

富人思维——穷人更需要投资，富人更需要理财

全球大类资产配置的重要性

案列：巴菲特投资的秘诀

案列：如何使用美林投资时间钟，在经济转换周期中找到投资机会，选择投资方向

2）客户的投资心态和投资行为分析

中国个人持有的可投资资产

互动：你注意到其中的变化特点是什么？

1. 中国高净值人群财富目标
2. 中国高净值人群风险偏好
3. 中国高净值人群主要投资渠道
4. 中国高净值人群可投资资产境内外配置比例

图表：近五年来高净值人群资产配置的变化资产配置杠杆率有望降低

1. 中国高净值人群资产配置主要目的
2. 中国高净值人群对服务方式的偏好

第二讲：策略篇 –共同富裕时代下大额保单配置逻辑

一 创富篇 – 保险的黄金配置

1、把握收益下行锁定中长期收益之道

2、把握资管新规落地后安全投资之道

3、把握复利增值为长期财富价值之道

4、把握创造未来现金流的新财富之道

二、守富篇 – 躺赢的养老资金

1、客户理念沟通

1）看经济指标 -中国未富先老

1. 老龄化的信号
2. 发达国家老龄化进程
3. 第七次人口普查的调查结果

2）看国民刚需- 社保的冬天

1. 社保养老金替代率不足
2. 人口红利消失 经济进入下行周期
3. 70、80面临的养老危机
4. 三胎政策背后的中国未富先老困局

2、养老规划迫切性激发

1. 养老方式转变
2. 退休政策改变
3. 老年三阶段的激发

- 老年丧失理论：健康丧失、伴侣丧失、记忆丧失、尊严丧失

- 老年需求层次结构

- 晚年的现实：孤独、病痛、贫穷

3、养老社区的优势

1）美国有研究表明，入住养老社区的老人平均寿命可以延长8-10年

2）养老社区vs 普通养老- 学会用四句讲社区

3）中高净值客户养老最佳解决方案

- 完美建立养老第三支柱

- 完美通过养老社区规划人生

- 完美维护老年生活的尊严

三、传富篇

1. 财富传承规划

财富传承的五大方法：遗嘱、保险、信托、赠与、法定

2、保险金信托 

1. 保险金信托的功能
2. 保险金信托的未来趋势
3. 保险金信托集聚信托和保险之5大优势

第三讲 创新篇 – 新格局下的综合金融营销

讨论：你认为什么是“资产配置？”

一、什么是资产配置

1. 资产配置现代投资理论：即在风险可控的前提下实现收益最大化

2. 资产配置经典案例——耶鲁神话

二、为什么要做资产配置

1、资产配置与客户利益

2、资产新规将影响理财产品的收益和规模

3、多元化在资产配置中的作用

4、资产配置与客户风险：降低波动性、提高风险回报比

5、理解并实现客户的资产配置目标

案例：简单投资组织资产表现

三、资产配置的一般步骤

1、了解自己：年龄阶段、财务状况、投资期限、流动性需要、风险偏好……

2、明确目标：

1. 收益率好过股市表现？
2. 抵抗通胀实现资产保值？
3. 为了某些人生目标和计划做准备？（养老、子女教育、留学、旅游、买房、买车……）

3、科学配置：

1. 根据投资目标估算所需的大致收益水平
2. 了解需要承担的相应风险
3. 决定大类资产类别和比例
4. 选择具体品种

四、疫情后，重新审视中高净值资产配置的多元化

1. 资产配置占比的调整 – 攻守兼备策略

1）现金及存款

2）投资性不动产净

3）银行理财产品

4）股票和基金

5）贵金属

6）保险-寿险

7）境外投资

2. 宏观经济政策引发资产配置变化

3. 中高净值人群主要投资理财渠道

五、四种常见家庭资产配置类型

1、现金为王———追求极度的流动性安全感

2、收益为王———极致追求高收益

3、房产为王———只喜欢配置房产

4、分散配置———涉猎多种投资工具

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