财富管理--- 银行及保险高净值客户的财富管理策略及投资组合

课程背景：

经历了不平凡的2023年,  20大后新领导班子陆续成立, 2023年是大家报以厚望的一年. 一切生活作息重归正途. 房市的软着陆,股市的待奋起, 地方债的解套, 长期多头的债市仍持续, 给2023年的加速放缓. 2024年当然隐隐透着新生再起的味道.国家长期利率走低的政策持续, 实体产业,股市, 债市,保险市场都看好.

改革开放40多年, 富豪大增, 国内高端财富管理业务是大蓝海市场, 高净值客户可以说是愈来愈多，业务需求大。一位合格，积极，不断学习的高端财富管理团队成员，会投入大量时间去研究各类产品的投资价值及风险配对。最重要的是挑选符合及接近高净值客户的终极需求。

课程收益：

● 系统性了解国内高端财富业务,高净值客户的真实需求，培养学员的大局观,准备方向。

● 掌握及深度解读现阶段市场热衷的焦点分析

● 学员深刻厘清资产配置与投资组合的关系,有利于学习高净值客户的资产配置建议.

● 财富管理策略有赖于对资本市场的掌握: 股市, 债市, 汇市, 黄金的具体分析.

课程时间：1 天，6小时/天

课程对象：理财经理, 支行长, 网点负责人, 保险高净值团队

课程方式：讲授70%、互动讨论30%

课程大纲

第一讲：2024年宏观经济下的市场热点+ 中央金融会议的深度分析

1. 十八个市场热点分析:

A 美国国债, 中国地方债, 那家强?

B 国际去美元化, 人民币国际化, 那家快?

C CPI 连续下滑, 靠降息来救?

D 社融数据解读, 内需太弱? 

E 黄金还能投资吗?

F 巴菲特为何大买日本五大商社股票? 日本股市创新高?

G 人民币破 7 , 紧张吗?

H 中国新能源独领风骚, 对中国宏观经济的深远影响?

I 国家利率政策持续往下, 对金融行业的影响? 对实体行业的影响?

J 中国制造业的三大优势?

K 中国出口的三大优势? 

L 中国稀土的优势?

M 中国一带一路的十年丰硕成果, 下半年第三届高峰大会

N 基金卖不动了?

O 该不该发消费券刺激内需?

P 房地产未来走向?

Q 俄乌战争, 歹戏拖棚? 

R 失业率过高的解读?

1. 中央金融会议的深度分析:

A . 金融强国的内涵

B. 人民币国际化进程加快

C. 股市注册制的加深加实

D 地方债务的化解

E 鼓励头部金融机构作大作强

F 金融市场的加速开放

G 监管机制及监管机构的抓紧, 不放松

H 金融行业支持及附身于优质实体产业

第二讲: 宏观经济剖析下高净值客户的财富管理策略

A.破题一: 国家未来3-5年长期利率走低

B 破题二: 国家人民币长期汇率走升值

C 破题三: 股市焦点转换为: 管理利润及新科技概念

1. 2023年经济衰退的具体情况:

A 俄乌战争持续不断

B 疫情重挫各类行业

C 中美贸易大战

D 房地产硬着陆先, 国家政测支持后

E 美国持续调高利率, 美元强势

    F 中国经济结构面临大转型周期

    G 全世界面临百年经济结构瓶颈问题

    H 廉价美元的超额印发通货供给造成全球高通膨通涨问题

    I  全球收入分配不均的社会问题在2020年, 重回1929年代世界经济大萧条水平

(二)2024年及之后的经济推测及股市, 资本市场分析

    A 国内股市方面: 

1. 资金充足: 国家长期利率走势往下
2. 整理8年之久, 八年循环来到 (2007-2008, 2015-2016, 2023-2024)
3. 人民币升值方向不变
4. 股市注册制加快加深

    B 国内债市方面: 债市持续多头, 可转债可攻可守

    C 国际美元系统面临极大挑战, 不得不防:

D 国内资本市场环境齐齐完备及转动---股市, 债市, 期货, 原油(大宗商品), 

    1. 美元强势已造成欧洲经济有崩溃之虞, 金融危机, 

高净值客户撤出欧洲地区资产投资或资产配置, 增加人民币资产.

    2 国家持续调降存款准备金利率, 至少两次以上, 房地产市场已软着陆, 

释放的大部分资金不会如以往入房市, 而是精准流入实体产业及股市.

股市因资金充欲而上扬, 实体产业 基本面逐渐变好. 看好A股, 5000+

1. 国家推动国企股改及中国特色产业估值重估, 中字头国企领军角色

4 改革开放40年来, 土地及人口红利不再, 未来投资的总逻辑是

”管理利润+新科技”

第三讲: 对高净值客户的投资组合建议

A 人民币投资组合: 共同基金

   1  增加股票型基金, 混合型基金(偏股票)持股比例

   2  增加蓝筹股重比例基金, 指数型基金

   3 增加国企股改类型基金的持股比例

4 增加新基建, 新能源产业重比例的基金

5 增加黄金相关的金融性资产或实物商品

6 货币型基金或债券型基金维持原有投资总额

7 增加可转债持有比例高的债券型基金

8 增加内需产业持有比例高的股票型基金

9 阳光私募基金, 私募股权基金 ( 如果平台有的话, 可考虑)

PS 讲师与学员交流实际产品 (开放各组提问, 与讲师交流营销话术)

B  黄金: 

1. 黄金的前世今生—黄金还可以投资吗?
2. 黄金是美元的照妖镜, 黄金相关的共同基金. 实体黄金最好.

C  大宗市场: 石油或是石油相关的共同基金.

      D  保险金信托 

A 保险 + 信托

B 国内版的海外家族信托

C 融资及贷款的优势, 高净值客户的1000万门槛降低

D 保险金2.0版, 让信托公司从一角色变三角色,

资产隔离功能完全妥当

 E 保险金信托的优势

         F 保险金信托与家族信托的区别

         G 保险金信托 2.0 版 优于1.0版的营销

H 保险金信托需求最多的六大类人群:

1已有多种保单, 升级管理 

2.大额保单, 担心受益人挥霍

3.需要资产隔离, 少于1000万

4照顾年幼, 或力弱的家人

5担心子女婚变, 财富外流 

6家庭成员关系复杂,提前规划

        I  年金险及增额终身寿险的营销  ( 可以引出现有年金险的未来优势, 早买)

       E  资管计划:

A 集合资金: 强调基金经理人过去绩效,

强调基金公司的优质运营能力,

  强调资金的安全性

B 信托业新三分类的介绍及解读: 信托公司专注信托业, 安全性不成问题

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