商业银行中小企业授信业务管理及案例分析

【课程收益】

本课程主要针对商业银行中小企业授信业务操作管理实战型课程，为银行金融机构对公业务及风险管理业务相关岗位管理者提供系列性的授信业务操作管理及案例分析解读，从宏观经济发展到具体行业分析、企业财务及非财务分析提供详细的资料，课件介绍了中小企业授信业务尽职要求及中小企业授信主要产品，并分析企业财务造假主要技术和具体案例分析，可以帮助相关银行对公业务和风险管理岗位领导者及从业人员更好了解银行授信业务操作相关风险管理及风险防范，为银行实际岗位工作起到借鉴和启发作用。

【课程大纲】

第一章：发展中小企业授信业务重要性

一、中小企业发展产业政策

二、中小企业发展金融政策

三、中小企业划型标准介绍

四、中小企业对银行金融机构发展重要性

第二章、影响授信业务的重要因素

一、国家宏观经济发展

1、具体行业分析

2、重要经济指数介绍

二、城市商业信用环境

三、企业家品质

案例：万科和金田

四、企业管理环境

五、企业核心竞争力

案例：多元化发展企业失败案例

六、企业经营管理能力

案例：江浙企业跑路现象分析

七、企业发展前景

案例：挖掘优质客户的选择

八、企业历史信用状况

第三章、中小企业授信业务操作管理及要领分析

一、授信调查尽职要求

二、授信审批尽职要求

三、授信后管理尽职要求

1、客户基本信息提示

2、非财务信息提示

3、预警信号风险提示

a)客户品质相关信号

b)中小企业经营者相关信号

c)客户银行账号相关信号

d)客户核心人员相关信号

e)业务运营环境相关信号

f)财务状况变化相关信号

四、授信调查具体操作程序

五、企业经营危机爆发前的征兆分析

第四章、财务报表及财务造假分析

一、虚假财务报表的常见表现形式

二、虚假财务报表的识别方法

三、上市公司财务造假案例分析

第五章、中小企业授信业务产品介绍

一、中小企业金融服务方案设计

二、中小企业授信产品设计思路

三、大型集团公司上游配套企业授信

四、大型集团公司下游配套企业授信

五、商圈担保融资

六、中小企业联保贷款授信

七、保税仓融资

八、未来提货权质押授信

第六章、征信业务实战案例分析

一、担保融资类型授信案例

二、债务重组类型授信案例

三、多元化投资类型授信案例

分组实战型考核：

核心财务指标、征信调查重点内容、主要风险点分析、审批结论（风险防范）

第七章、中小企业信用评级适用方法分析

一、中小企业信用评级特殊性

二、中小企业信用评级关键因素

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