美晚生活——家庭退休管理规划与资产配置
随着中国老龄化加速，老龄化、少子化、小型化家庭模式到来。大众富裕家庭常因事业经营、子女援助、富裕生活从而忽略家庭退休管理规划，以壮年之力思考未来有失偏颇，而家庭退休管理恰相家庭财富管理的“灰犀牛”它笨重而又遥远，但不可不防。

该课程详尽分析大众富裕家庭在退休管理上的风险与需求，研讨家庭退休管理解决策略，让每一个家庭都能优雅的老去。
● 实务：多地养老社区实地调研，深度分析不同养老生活场景的利弊纠葛；

● 专业：专业家庭退休管理服务流程，实务案例分析给予最佳启思；

● 工具：从产品配置到精品微沙，多场景实务操作手册，所学即所用；
第一讲：趋势：中国进入尴尬的老龄化社会

一、全球人口老龄化趋势

1. 全球主要国家人口老龄化趋势

2. 中国人口老龄化趋势

3. 养老金指数高分国家情况分析

二、第七次人口普查后的老龄化之思

1. 人口老龄化加速——七省市进入深度老龄化阶段

2. 主要问题：断崖式、少子化、内卷化、婚嫁难

3. “政府+社会”积极应对老龄化

三、养老商业模式是“荆棘之地”还是“星辰大海”？

1. 荆棘之地：认识民间“养老乱象”

2. 星辰大海：养老需求服务势必增多

3. 养老认知：疫情后的养老与大健康

四、区域性养老问题研究（根据机构客群所在地调整）

1. 区域养老生活品质与替代率分析

2. 区域养老生活模式与养老社区分析

小结：中国及所在区域家庭养老面临的主要问题，从而增加谈资，奠定转变家庭养老观念所需的基础知识、数据、案例等。



第二讲：市场：中国养老市场新格局

一、养老产业发展与投资趋势

1. 国家密集出台相关政策、养老行业标准持续发布

2. 跟随养老产业发展赚到未来退休养老金

3. 养老不仅是资金问题，更要关注资源问题

二、家庭退休管理与资产配置

1. 不同金融工具在退休管理中的价值与功用

2. 不同养老社区选择与配置

3. 不同家庭所需退休管理服务

三、常见养老情景与生活模式分析

模式一：家庭社区养老模式

模式二：养老社区医养模式

模式三：跨区域的旅游模式

模式四：跨国际跨资产模式

小结：理解不同财富层级家庭的退休管理模式与生活场景，能根据客户需求有效配置金融产品与服务。



第三讲：策略：退休管理资产配置计划

一、养老金融与养老服务分析

1. 养老金资金账户、养老基金

2. 寿险、年金、保险金信托

3. 企业年金、资管计划、私募股权

4. 房产投资、资产管理、经营托管

5. 养老产品与医养技术发展

二、家庭全方位退休管理

1. 家庭健康管理

2. 家庭财务管理

3. 品质消费管理

4. 劳务派遣管理

5. 财富传承管理

6. 企业股权管理

7. 家庭角色管理

三、拟定家庭退休管理计划

1. 不同家庭养老问题分析

2. 养老规划资产配置方案框架逻辑

3. 家庭退休管理与资产配置

小结：理解家庭在拟定退休管理策略时所应考虑的因素，为客户完善退休管理计划



第四讲：方案：家庭退休管理方案制作与呈现

一、家庭退休管理方案框架逻辑

1. 声明：假设条件与职业条款

2. 情况：家庭情况与养老目标

3. 问题：现有储备与家庭风险

4. 解决：家庭退休管理策略

5. 配置：金融产品与权益服务

6. 愿景：养老期望达成性评估

二、家庭退休管理方案制作流程

步骤一：客户画像分析

步骤二：绘制家庭结构图

步骤三：分析退休管理目标

步骤四：梳理客户现有资源

步骤五：评估家庭退休场景

步骤六：配置产品与服务

步骤七：设计关键讲解要点

训练：学员自有关键客户家庭退休管理方案制作

小结：掌握如何为家庭制作退休管理方案所需的逻辑、技术、工具，并选择自有关键客户为其制作一份退休管理方案。



第五讲：案例：家庭退休管理案例研究

一、工薪/中产家庭退休管理案例研究

案例：L先生家庭案例说明

分析：工薪家庭的养老纠结

1. 方案：子女援助VS养老生活

2. 呈现：力所能及才能美晚生活

二、大众富裕家庭退休管理案例研究

案例：H女士家庭案例说明

分析：事业VS生活的养老纠结

1. 方案：点滴积累提升生活品质

2. 呈现：让我们优雅的老去

三、单亲家庭退休管理案例研究

案例：C女士家庭案例说明

分析：一个人生活两个人成本

1. 方案：构建灵活的退休体系

2. 呈现：用金融伴侣关爱一生

四、中高净值家庭退休管理案例研究

案例：Z总家庭案例说明

分析：事业转型与退休纠结

1. 方案：巧用布局，闲而不休

2. 呈现：退休管理架构设计

五、复杂家庭退休管理案例研究

案例：L先生家庭案例说明

分析：多婚姻多子女的养老困局

1. 方案：以点带面突破全局

2. 呈现：用好劳务派遣解决家庭纠纷

六、候鸟式家庭退休管理案例研究

案例：C先生家庭案例说明

分析：南北联姻的候鸟婚姻

1. 方案：搭建“鸟巢”与“爱巢”

2. 呈现：房产置换与金融资产

小结：通过真实的家庭退休管理案例解读，了解不同客户的退休问题

（该案例分享可根据所在区域客群特点进行调整，选择2~3类进行分享）



第六讲：沙龙：家庭退休管理沙龙实操

沙龙一：沙盘游戏：美晚生活

一、美晚生活、今生无忧养老沙盘游戏说明

1. 游戏背景及游戏规则

2. 游戏角色及游戏卡盘

3. 桌牌布局及三轮模拟

二、沙盘实施：幸福的买入天空之城

1. 养老准备期：合理配置、规避风险

2. 休闲退休期：享受生活、有钱有闲

3. 机能衰退期：与之携手、彼此照料

4. 高度失能期：阿尔海默、癌症来袭

三、沙盘启思：财富智慧、享幸福人生

1. 小组复盘：不同家庭退休管理

2. 嘉宾发言：财富管理中的养老智慧

3. 养老智慧：安享晚年的五要素

沙龙二：影视鉴赏《飞跃养老院》

一、主持：影视有约《飞跃养老院》

1. 数据：第七次人口普查的隐忧

2. 感悟：养老院义工的真实体悟

3. 影视：飞跃养老院影视VCR鉴赏

二、观影：飞跃养老院

1. 上：家庭退休管理必要性

2. 中：茶歇，最优雅的老两口

3. 下：幸福养老生活的定义

三、圆桌：家庭退休管理与资产配置

1. 家庭退休管理必要性

2. 家庭退休管理资产配置

案例：富裕家庭退休管理计划

小结：掌握1场退休管理财富策划与举办，胜任微小型退休管理专题沙龙讲解。

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