《共建财富长期价值-增额终身寿》
《共建财富长期价值-增额终身寿》详细内容
《共建财富长期价值-增额终身寿》
课程背景：
2023年对于每一个人都很不同，口罩时代过去，人们想象中的复苏并没有如约而至，头部房企暴雷、银行破产，、大国冲突、A股疲软、社融数据腰斩，满天飞的信息让老百姓和投资者都进入迷茫期。经济进入新的周期。对很多人来说，这是从未遇到的考验。因时代红利而诞生的中产阶级资产严重缩水，在这些大的背景之下，未来的资产配置应该何去何从。
2021年中国进入深度老龄化，2022年中国人口负增长，时代的车轮走到了必经之路上，解决养老问题成为不仅仅是国家，更是每一个个人至关重要的问题。现行的社保制度因老龄化速度快，人口结构收紧等因素开始体现出明显的收支不匹配，国家调控的同时，也给出了更多积极的解决方案。作为直面养老的个体，我们需要看清问题，找到趋势，更重要的是提前布局，用时间换空间，在人生的长河中从容老去。
在财富管理的过程中，老百姓不仅要关注收益，更要了解不同的产品所涉及的法律属性，这样才能让财富管理更安全有效。
课程时间：1天
课程对象：银行、保险行业从业者
课程大纲
第一讲：财富管理的反思
一、我国十年非凡成绩
二十大“聚焦民生福祉”
美好生活离不开安全财富管理
乌卡2.0时代
二、新变局—金融大事件
资管暴雷
银行倒闭
房地产巨头落幕
经济下行的推手
老百姓增收减速
全民或进入通缩
三、新变局-沙漏时代
严监管，风险高
低利率，收益少
四、财富究竟是什么
财富的解析
财富储备和支出时间
财富累计的终极目标
第二讲：借助终寿做好养老资产管理，实现完美人生
1、养老的困境与破局
1）中国养老面临的三重挑战
老龄化
长寿化
少子化
2）养老金如何储备
成熟的养老“三支柱”模式
社保现状-离全国统筹还有多远
经济下行的养老投资风险
终寿的养老现金流
3）终寿在投资理财“不可能三角”中的实现程度
安全性-四金托底、资产新规
收益性-通胀和低收益对资产的侵蚀
稳定的低收益比波动高收益更有增长潜力
灵活性-变现能力的及时有效
2、终寿的法律属性
1）父母对子女的婚姻支持会不会出校意外
产权、婚变、意外、处分、债务
2）财产继承会不会出校意外
继承案例
遗嘱风险
第三讲：产品实战训练
1、有效提问锁定终寿方案
1）归纳需求，找到共同点——财务的提前规划
养老财务规划、教育金规划、资产传承规划、资金守护规划
步骤1：发现需求、引导提问。将和客户面谈的内容总结，最终落脚到一个紧急且必要的痛点上，明确资金需要解决的一个问题
步骤2：六个提问确认资金规划的对象、时间、金额
步骤3：从终寿的产品价值维度去论证产品是否胜任
工具：终寿产品价值维度图
2、建议书讲解及训练
1）从长期收益看产品价值
- 产品封闭期
- 产品终身计息期
- 账户现金价值阶梯性成长
2）从稳定现金金流（养老、教育）看产品价值
- 阶段领取
- 覆盖养老三阶段不同需求
- 本金保证，收益养老
- 源源不断养老金，与生命等长
3）从法律属性看产品价值（精准传承、资产保全、财富掌控权）
- 《第八次民事纪要》
- 资产保全案例讲解
3、异议处理
话术练习场景一：这个产品收益太低了
——画图讲解收益模型（边讲边画现场实操）
- 肯定客户提出的问题
- 讲解一般投资的收益模型（画图），掌握“盈亏”带来的收益差
- 讲解保险产品收益模型（画图），明确产品安全、稳定增长背后更高的产品价值
- 目的：只看收益的理财产品并不能解决客户的需求，收益高低并不是理财的第一要素
话术练习场景二：这个产品时间太长了
——画图讲解产品性质
- 重点：理财不可能三角论（安全性、流动性、收益性）
- 目的：使客户了解能解决需求的才是合适的产品，在理财产品的选择中需要有取舍
课程总结与回顾
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