反诈骗、网络赌博新型违法犯罪 与“断卡”行动账户管理案例分析

课程时间：1天，6小时/天

课程对象：银行柜面工作人员、金融机构从业人员及其他相关人员等

课程背景：

账户是银行业务的基石所在，风险集中性高，2020年10月10日公安部副部长、国务院打击治理电信网络新型违法犯罪工作部际联席会议召开全国“断卡”行动大会，断卡行动全面开启，银行业金融机构是该行动中的关键所在，责任重大，操作要求高，对可疑账户处理要求有一定的能力，然后我们的培训时间有限，难以面面俱到，利用有限的时间尽可能多的去解决一些实际的问题，从而切实的提高银行的账户管理能力防范风险，其中反洗钱工作如何在账户管理中落地，这是最经济有效的防范洗钱风险的前沿措施，同时柜面操作不当引发的风险，往往还会引发与客户之间的法律风险，给银行和个人造成不可挽回的多重损失。

课程收益：

● 快速提高银行工作人员的账户主动管理的意识与管理能力；

● 让学员拥有反电信诈骗的意识与识别能力和对电信诈骗的处理能力；

● 全方面理解“断卡”行动的意义，解读近期关于账户管理相关文件精神及具体要求；

● 强化银行业金融机构账户管理尽职调整意识与应对疑难问题的柜面处理能力。

课程时间：1天，6小时/天

课程对象：银行柜面工作人员、金融机构从业人员及其他相关人员等

课程方式：强调互动，理论结合实践，突出重点和难点

课程大纲

前言：近三年反洗钱罚单反观账户管理的重要性

1）2021年人民银行处罚情况简介

2）80%的罚单来源于反洗钱，反洗钱2018-2021处罚的主要原因有那些

3）银行结算账户风险管理现状和监管要求

4）为什么说不法份子利用银行金融机构洗钱的基础是“账户”

5）账户管理在柜面上实际产生的问题汇集，相关典型案例分析

第一讲：电信网络新型违法犯罪的影响及近年的发展形势

案例：电信网络新型违法犯罪典型案例

分析：1）电信网络新型违法犯罪近年来对社会的危害

2）电信网络新型违法犯罪对银行业的影响

一、电信网络新型违法犯罪形式的发展及特征

1. 传统电信诈骗基本套路

2. 新型网络诈骗表现形式

二、电信网络新型违法犯罪黑灰产业链现状

1. 电信网络新型违法犯罪工具来源

2. 电信网络新型违法犯罪的步骤流程

3. 电信网络新型违法犯罪后续洗钱活动

三、电信网络新型违法犯罪防范的社会分工

1. 公安机关的行动

2. 其他相关行业防范现状

3. 金融行业监管要求

第二讲：反跨境赌博及网络赌博违法犯罪

1. 跨境赌博及网络赌博违法犯罪典型案例及特征

2. 跨境赌博及网络赌博违法犯罪近年来对社会的危害情况简介

3. 网传中国小伙柬埔寨“被卖血”案反观境外赌博的罪恶本质

4. “杀猪盘”赌局的一般套路与最终目的说明

5. 跨境赌博及网络赌博违法犯罪一般账户特点说明

经典案例分析：涉案近百亿！东至警方破获一起跨境赌博案

第三讲：断卡行动在反电信诈骗、网络赌博新型违法犯罪的意义与目的

1. 什么是断卡行动，核心目的是什么

2. 强化账户实名制管理是断卡行动的核心所在

3. 假名、匿名账户或与来历不明的客户发生业务关系在实践中的表现形式及案例

4. 查存量，防增量，可疑账户的身份再核实技巧

5. 六大“可疑账户后续措施控制操作办法及相应案例分析

第四讲：银行网点反电信诈骗、网络赌博新型违法犯罪的防范

一、事前把关

1. 客户身份识别的基本要求

2. 可疑开户行为的特征及杜绝方法

3. 冒名开户行为的识别及处置方法

二、事中防御

1. 公民个人信息保护

2. 转账业务风险识别

3. 做好反洗钱工作

三、事后工作

1. 客户情绪安抚

2. 加强警银合作

3. 案例整理学习

第五讲：银行业账户管理客户尽职调查及案例分析

一、银行业反洗钱向以风险为本的方向发展趋势明显

解读：《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》文件

案例：客户尽职调查的具体内容与实战操作案例分析

二、了解你的客户“（KYC）”原则

原则1：客户身份背景了解

原则2：客户职业或经营背景了解

原则3：交易目的与性质了解

原则4：资金来源

案例：客户身份初次、持续、重新识别技巧及办法案例分析

案例：客户身份尽职调查难点、要点分析及案例分析

分析：关于一址多照小微企业开户问题

解读：《广东省小微企业银行结算账户开立特别服务规范（负面清单）》对账户管理的影响

三、企业实际受益人核实工作

1. 异地、可疑问题客户识别与风险控制措施

2. 中高风险人客户身份尽职调查方式及技巧分析

3. 无法临柜客户身份核实工作

4. 代理人身份核实登记工作

5. 重新身份核实具体操作办法

第六讲：人民币账户开户管理

一、个人、企业账户

1. 划分及应用

2. 开户基本资格

3. 实名制落与开户意愿审查技巧（形式+实质审查）

4. 上门调查监管要求与实施技巧

二、单位账户

所有受益自然人核实难点与技巧分析

三、异常开户处置办法与制度安排

分析：开户承诺机制的重要意义与应用

案例：个人、企业账户代理开户常见问题案例分析

第七讲：人民币账户持续身份识别与管理

一、个人、企业账户

1. 大额与可疑交易分析与报告

2. 持续身份核实具体要求

3. 异常交易识别与核实技巧

二、单位账户

所有受益自然人持续识别时间周期与实施技巧

三、银企对账具体制度安排与风险说明

案例：账户确认异常触发洗钱风险后续6大处置办法与案例分析

分享：异常解除功能恢复与操作常见问题

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