商业银行合规管理与案件实战提升

课程时间：2天，6小时/天

课程对象：银行从业人员

课程背景：

无规矩不成方圆，而很多大的风险事件往往是由于操作上的一些小违规和小问题而引发的，因此每一位银行人员都应当对风险有个正确的和清醒的认知：有些事可以为，有些事不可为，坚决制止以信任代替制度，以人情代替规章；用大量他行血淋淋的真实案件，让学员深刻的知道：为什么要这么做，应该如何做；提高合规意识，不能因为一些小违规和小问题给风险触发留下可乘之机，实现银行业务的“零差错、零缺陷”这一个共同的目标，为此应警钟长鸣，防范于未然，时刻保持一颗对风险的敬畏之心。

加之近些年来，金融界大案要案频发，对于银行来说损失的不仅仅是自身和客户的资产，还有自己的赖以生存信誉，更有甚者许多同行因他人的犯罪行而背负上了渎职的刑事罪名，酿成了不知多少人间悲剧。

为了维护银行和保护自身的合法利益，反“职务犯罪”合规操作是每位银行人共同努力的方向；本课程基于大量事实，带领广大学员走进一个又一个所谓的“梦想”，去感受一下梦破灭后的悲惨，并总结及吸取经验，为我们行内进行预防职务犯罪提供可操作性方案。

课程收益：

● 全面提高学员对合规经营重要性的认识；

● 树立学员合规操作意识，防范银行案件的发生，提升学员的反犯罪的决心；

● 通过大量他行血淋淋的真实案例分析，总结经验教训，避免类似风险再次发生。

课程时间：2天，6小时/天

课程对象：银行从业人员

课程方式：理论结合实践，配合案例研讨式教学，强调互动

课程大纲

第一讲：政策梳理及解读

一、近三年人民银行、银保监会强监管罚单分析

1. 罚单数量与区域分析

2. 罚单金额与机构分析

3. 禁止从业、取消任职资格等人个行政处罚要点及成因分析

解读：《中国银保监会关于开展银行业保险业“内控合规管理建设年”活动的通知》银保监发〔2021〕17号文件

解读：中国银行业协会“银协发〔2020〕120 号”关于印发《银行业从业人员职业操守和 行为准则》的通知文件

小结：“银行人”的使命与责任——紧跟监管动态，检视自身业务运行，力求风险管控贴合监管要求

第二讲：商业银行合规管理概述

方式：由一银行为了业绩，内部严重违规最终带来了不可挽回的损失案，来反观合规的重要性及违规的危害性。

1. 合规的概念简述

2. 风险与违规之间的关系

3. 近期相关监管文件说明

4. 合规意识是银行风险控制的基石所在

小结：合规经营是“银行人”安身立命之本，合规经营的意义在于维护银行与我们个人的切身合法利益不受到侵害

第三讲：银行各业务风险管理案例深析

一、信贷业务案例中的合规分析

1. 外部欺诈银行未能识别造成损失，是合规意识的沦丧

2. 银行内部人员为了眼前的业绩违规操作，终害人害己

3. 内外勾结骗贷款，难逃制裁终受刑

4. 贷前、贷中、贷后合规管理不能丢

二、运营业务案例中的合规分析

1. 利用内部账户漏洞，盗取银行资金用于赌博

2. 未严格执行开户制度，对熟人降低审查要求

3. 储户存款被骗，银行合规底气足

4. 违规代客行为助长银行风险隐患

第四讲：商业银行典型案件分析

知识点：银行工作人员可能触及的14条刑法说明

一、银行职务犯罪是严重的刑事案例，党和国家从不姑息

二、银行工作人员有可能会触及的罪名及案例分析

案例：某银行员工非法出售客户信息案

1. 侵犯公民个人信息罪名解读

案例：一笔看似不错的信贷业务最终产生不良案

2. 违法发放贷款罪名解读

案例：一银行支行工作人员内外串通，以借名的形式套取银行信贷资金案

3. 违法发放贷款罪名解读

案例：某银行支行长为朋友违规提供结算账户案

4. 洗钱罪名解读

案例：某银行工作人员违纪为朋友通风报信案

5. 包庇罪名解读

案例：网点非法对外提供担保等案

6. 非法出具金融票证罪名解读

案例：某银行工作人员大额空存空取挪用客户资金案

7. 职务侵占罪名解读

案例：某银行支行长挪用柜员尾箱现金案

案例：一银行工作员人违规与客户发生大额资金往来，引发纠纷，卷入刑事犯罪案件

8. 挪用公款罪名解读

案例：某银行员工非法吸收客户存款发放贷款案等

9. 非法拆借、发放贷款罪名解读

案例：某银行3000万理财产品飞单案等

10. 集资诈骗罪名解读

案例：某客户经理放发贷款时，利用职务之便大量收取客户好处费案件分析

11. 非国家工作人员受贿罪名解读

第五讲：员工行为8小时内外排查制度实际应用案例分析

讨论：什么是8小时内外排查制度

1. 员工行为排查制度对于内控的重要意义

2. 员工行为管理与干预措施

1）加强培训与心理疏导的重要性

2）约谈、交流、轮岗等适当措施防患于未然

3）相关措施应用实战案例分享

3. 8小时内外排查制度落实中的常问题说明

4. 8小时内外排查制度中的核心制度安排

第六讲：“合规文化”建设与“三道防线”建设（思想防线、制度防线、监督防线）

提出了内控体系建设、“三道防线”建设（思想防线、制度防线、监督防线）、

柜面业务流程控制、开户管理、对账管理、账户监控、印章凭证管理、代销业务管理、风险提示、客户信息安全管理、录音录像监控、营业场所管理、员工行为管理、风险事件联动查处和双线整改、内部举报核查、宣传引导、声誉风险管理等要求。

一、强化员工职业道德与警示教育，从源头上杜绝风险的发生

1. 加强对员工职业道德教育

2. 警示教育常态化，制度化

3. 帮助每位员工算清楚人生七笔账，让员工深刻识别到违法违规付出的高额成本

二、建立以风险为本的管控文化

1. 制度执行到位是控制风险发生的前提

2. 不折不扣执行制度，不找借口

3. 杜绝害死人不偿命的“差不多”

三、完善重要岗位人员监督与制约机制

1. 岗位轮换

2. 强制休假

3. 离任审计

4. 建立违纪违规举报制度

5. 推行管理问责制

四、银协规范从业人员行为管理

解读：《银行从业人员职业操守和职业行为准则》（银协发〔2020〕120号）

解读与深析：《银监会十个严禁》

注：案例将针对课程进度控制和授课学员有针对性地进行调整。

彭志升老师的其它课程