在财富管理过程中，企业家不单纯追求投资回报，还追求一种体验、认知和差异

在最近由凯捷和美林联合发布的《2008 年亚太区财富报告》中，至 2007 年年底，中国大陆的富裕人士增长率位居全球第二，增幅高达 20.3%，目前有 41.5 万人的个人金融资产超过 100 万美元；其中大约有 6,000 人的个人金融资产超过 3,000 万美元。（“新富人士”是指金融资产在 75 万~100 万美元的人群，“富裕人士”的金融资产在 100 万美元以上，“超富裕人士”的金融资产超过 3,000 万美元。这里所说的金融资产，不包括收藏品、易耗品、耐用消费品和主要居所。）

与西方国家有所不同，当下中国的富人很少通过继承遗产、婚姻等方式快速致富，一般都是通过创办企业而成为富裕人士。凯捷顾问公司大中华区金融服务部高级经理蔡俊杰说，对于这些已经成功挖掘第一桶金的企业家而言，他们普遍面临财富管理的问题。诚然，企业家可能通过不断打拼，发展主业，继续致富，但事业发展越大，面对的问题越多。如何让财富保值增值，如何让财富最大程度地往下继承，涉及到很多法律、金融问题，需要前瞻力和洞察力，企业家毕竟不是超人，不能面面俱到。中国企业家还有一个特点：许多人经营的都是家族企业，企业的一切都是自己的，因此使这方面的风险很大。企业一旦经营出现严重问题，自己的财产也就化为乌有了。因此，企业家应尽快把个人资产与企业资产严格地分开，个人资产可以拿到财富管理公司进行理财，这样企业即便经营出现问题，也不会给个人造成太大的影响。总之，中国企业家需要财富管理服务，需要专业机构的帮助，以尽快达到新的财富等级。

财富管理是由金融机构针对特定富裕人群、通过专属的客户经理和顾问团队服务模式提供的，是以客户为中心、以个性化的顾问式服务为特征的金融服务，目的是满足客户复杂的金融服务需求。蔡俊杰说，财富管理针对的是富裕人群。对于金融资产远超过 100 万美元的富裕人士，还有私人银行服务，而对于超富裕人士，可以提供家庭办公室服务（在金融服务公司专门有一间办公室，有一批人，包括客户经理、产品经理、投资理财顾问、另类投资经理等，向他们提供服务）。在现阶段，中国的财富管理才刚刚起步，私人银行和家庭办公室服务还很少见。

财富管理不是单纯的金融服务，它是一种综合服务，包括投资管理（资产配置建议、投资组合管理、一般投资产品、经纪服务、另类投资、衍生品投资、房地产投资），咨询及规划（信托服务、税务咨询、公司财务、保险服务、慈善规划、遗产继承、专业咨询），融资服务（资产抵押贷款、特殊融资）和增值服务（旅行帮助、管家式服务）。

在中国，2007 年被称为财富管理年，许多银行纷纷成为财富管理中心，针对富裕人群提供服务，但目前还不成熟。蔡俊杰说，从财富管理的内容可以看出，它涉及内容比较多，客户对服务商的水平要求也比较高。另外，财富管理是关系趋动型的，如果没有客户关系，客户对服务商认知程度不高，财富管理服务商就很难拥有客户。相反，如果客户认定了一个服务商和客户经理后，很难再做变动。从这个角度看，财富管理服务提供商需要未雨绸缪，及早发现有潜力成为富裕人士的新富阶层，提供及时优良服务，保持长久合作的信任度和紧密度，在客户达到富裕甚至超富阶层之前就成为其最密切的合作伙伴。提供财富管理服务，最重要的是让客户感到受到尊敬，有愉快的体验，这样才会选择持续申请服务。

企业家在选择财富管理公司时，首先要看这个公司对客户的了解程度，包括对客户职业发展、个人偏好、生活方式选择是否充分了解；还要看这个公司对投资产品的掌控程度，比如对一些国际产品的操作能力；最后还要看这个公司以往的绩效。另外，企业家应对客户经理进行一些考查，要看他们的风险偏好、产品偏好，还需要客户经理出具一份财富管理计划书，包括一些诸如投资回报率的定量指标。至于财富管理的费用，一般有两种：固定收费和按比例提成。对于超级富豪的财富管理，服务商大都会采取固定收费的方式。收费的多少跟管理资产规模的大小、合同期限的长短、服务的选择（投资管理、咨询规划、融资）有关。

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