浅谈银行账户档案管理存在的问题及改进的方法
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摘要：本文指出了银行账户档案管理存在的问题并提出了解决这些问题的措施。
关键词：账户档案管理 监测 核准
2005年我国开始实行“人民币统一银行结算账户管理系统”。通过金融机构对存款人在本、外地银行开立、变更、撤销账户业务活动建立、健全账户档案信息、对账户进行查询、统计、监测，有效地为“认识你的客户”提供全面、统一、快捷的途径。但在系统账户档案管理过程中仍存在一些比较突出的问题，对银行工作造成不利影响，有待进一步改进。
1、账户档案管理存在的问题
1．1 系统业务问题影响对客户身份的识别
1．1．1 账户档案管理不严，用户查找不便。核准类与非核准类账户档案资料管理不严、识别不清，有关人员需要调阅使用时查找不便。给工作造成不利影响。一是核准类账户档案管理不严，责任难以认定。金融机构没有统一的账户档案、开销户登记簿记录不全、将基本存款账户开户资料报人行核准后未按规定复印留存，如有资料遗失，责任难以认定，不利于反洗钱工作。二是非核准类账户档案管理不严。一般存款账户开户资料中没有按规定留存存款人基本存款账户开户许可证、营业执照、税务登记证等复印件，没有相关有效证件证实，容易被人篡改，给工作带来一定难度。
关键词：账户档案管理 监测 核准
2005年我国开始实行“人民币统一银行结算账户管理系统”。通过金融机构对存款人在本、外地银行开立、变更、撤销账户业务活动建立、健全账户档案信息、对账户进行查询、统计、监测，有效地为“认识你的客户”提供全面、统一、快捷的途径。但在系统账户档案管理过程中仍存在一些比较突出的问题，对银行工作造成不利影响，有待进一步改进。
1、账户档案管理存在的问题
1．1 系统业务问题影响对客户身份的识别
1．1．1 账户档案管理不严，用户查找不便。核准类与非核准类账户档案资料管理不严、识别不清，有关人员需要调阅使用时查找不便。给工作造成不利影响。一是核准类账户档案管理不严，责任难以认定。金融机构没有统一的账户档案、开销户登记簿记录不全、将基本存款账户开户资料报人行核准后未按规定复印留存，如有资料遗失，责任难以认定，不利于反洗钱工作。二是非核准类账户档案管理不严。一般存款账户开户资料中没有按规定留存存款人基本存款账户开户许可证、营业执照、税务登记证等复印件，没有相关有效证件证实，容易被人篡改，给工作带来一定难度。
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