入门槛，营造竞争环境，这些“大银行”才会有动力去开拓小企业和消费贷款的新“蓝海”。如果“大银行”靠追求“大企业”就能“吃得好”、“吃得饱”，指望他们放下身段去服务小企业，就只能是美好的幻想，即使领导喊话也只能起一时之效。

　　放开对银行贷款的利率管制，同样是改变博弈规则的举措。只有给予银行以资金定价权，让银行根据企业的风险状况对贷款确定合适的利率，银行才可以真正放手去给中小企业贷款。一般来说，中小企业财务账目不规范，经营自由度大而稳定性差，市场信用不健全，这些因素都会影响中小企业获得贷款的能力。有人因此呼吁中小企业要做到财务规范、提高信用度，这虽然有益但却徒劳无功。可以说，财务不规范、信用不健全是中小企业尤其是微小企业的本质属性，是怎么呼吁也难以根本改善的，这在全世界都一样。只有放开银行利率定价权，让微观主体自行定价、充分互动，才会解决问题。而我国的现实是，银行存贷款利率都是受管制的，无法根据贷款对象的风险确定利率获得补偿，也就没有动力去开拓中小企业贷款和消费信贷的“蓝海”。

　　政府部门对中小企业贷款给予适当的补偿，也是重要机制。比如建立中小企业发展基金，给中小企业贷款适当的利息补偿等等，就是推动银行向中小企业贷款的有效激励。对此，国务院去年9月发布了《关于进一步促进中小企业发展的若干意见》，明确当年安排中央财政预算扶持中小企业发展的专项资金规模有95亿元。但对于中小企业融资担保补偿起主导作用的，还是地方政府，只有各地政府像中央财政一样划拨一块资金，把中小企业融资补偿机制建立起来，这个机制才会真正发挥作用。然而现实的困难是，各地方政府事权和财权不匹配，不但资金紧缺导致无钱建立这种补偿机制，而且地方财政普遍存在的“重建设”、“轻民生”的现状，也很难使地方政府花大力气来重视中小企业融资难的问题，毕竟修马路、建广场看起来更有“政绩”。

　　因此，中小企业融资难，反映了市场结构、金融管制、地方财政乃至政绩思想等深层次问题。这些，并非银监会一家就能协调解决好，也不是短时间就能扭转的。缓解中小企业融资难要取得实效，我们要做的事还很多。

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